Регулирование кредитной деятельности

Страница 6

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Регулирование кредитной деятельности

3.6 Рост пассивов. Данная проблема приобретает особый характер, если растут пассивы по налогам. Кроме того, данное может означать, что заемщик использует слишком много заемных средств для финансирования роста компании.

3.7 Операционная маржа сужается или совсем исчезает

Компания, которая она получает операционной прибыли, не имеет будущего. В течение короткого периода времени компания может демонстрировать чистую прибыль за счет использования резервов, продажи основного капитала и так далее. Именно операционная прибыль является долгосрочным показателем жизнеспособности компании.

3.8 Имеют место прямые убытки или негативные потоки денежных средств. При таких обстоятельствах компания долго не протянет.

3.9 Уменьшение или прекращение нового инвестирования.

Обычно компания должна продолжать делать инвестиции в целях замены устаревшего оборудования, модернизации производства или адаптации к постоянно меняющимся условиям. В трудное для компании время руководство пытается получить прибыль или снизить расходы с помощью урезания или прекращения необходимого инвестирования. Данная практика может применяться только на короткие сроки. Если ее затянуть, то возникновение целого букета проблем будет неизбежно.

3.10 Изменения в принципах учета или методах представления финансовой отчетности, что делает невозможным проведение сравнения с предыдущими периодами. Это является довольно частой попыткой компании скрыть какие-либо проблемы.

3.11 Смена аудиторов/бухгалтеров. Данное может означать, что уволенные сотрудники были не согласны с политикой предоставления слишком выгодных условий в целях получения займа любыми средствами.

4. Внутренние изменения в компании.

4.1 Слабая структура менеджмента:

· неожиданные или частые смены в старшем звене управления;

· глубоко доминирующая роль главы исполнительной секции руководства;

· отсутствие последовательности в менеджменте старшего звена;

· размытая отчетность и нечеткие процессы принятия решений;

· избыток персонала в высшем руководстве компании (слишком много бухгалтеров, агентов по продаже или инженеров).

4.2 Разногласия и ссоры внутри компании, особенно внутри группы менеджмента представляют собой явный признак финансовых трудностей в компании. Необходимо выяснить источник трений. Находится ли кто-нибудь под давлением или под угрозой отставки?

4.3 Долгое или неожиданное отсутствие ключевых фигур компании (например, по болезни).

4.4 Серьезная болезнь или смерть владельца компании или ее ключевых фигур.

4.5 Отклонение от обычной практики в бизнесе: урезание цен, спекуляции, непродуманные сделки все это есть показатели финансовых трудностей клиента. Настораживают также неосмотрительные, экстравагантные или непредсказуемые выходки руководителей компании.

4.6 Увеличение привлечения кредитных средств. Под руководством агрессивного предпринимателя компания набирает множество кредитов без дальнейшего адекватно- профессионального управления пассивами, что неминуемо ведет к краху.

4.7 Избыточная производственная мощность. Может означать провал в реализации продукта компании по причине неконкурентоспособности стоимости производства продукции. В этом случае банку очень важно определить природу данной проблемы - не вызвана ли она общим спадом в данном промышленном секторе или является только проблемой данной компании. Но в любом случае необходимо очень осторожно подходить к вопросу кредитования подобных предприятий.

4.8 Недостаточное использование производственных мощностей. Данное представляет собой явный показатель финансовых затруднений в компании.

4.9 Изменения в экономической, политической, технологической или конкурентной среде. Эти факторы могут оказать негативное влияние на компанию, если последняя вовремя не предпримет необходимых действий в целях адаптации к изменившимся условиям.

Рекомендуем также почитать:

Развитые и развивающиеся рынки ценных бумаг
Основными причинами выпуска акций в развитых странах в настоящее время являются финансирование поглощения и необходимость снижения доли заемного капитала в совокупном капитале корпораций. Первая причина эмиссии новых акций поглощения (слияния) компаний. Поглощения осуществляются в форме обмена акц ...

Инновационный банковский менеджмент
В инновационном банковском менеджменте следует выделить два аспекта: во-первых, процесс управления внедрением технических и технологических новшеств; во-вторых, процесс постоянных изменений в сфере банковской деятельности в соответствии с изменениями среды. В мировой банковской практике происхо ...

Размещение средств в ценные бумаги
Ценная бумага – это форма существования капитала, отличная от его товарной, производительной, и денежной форм, которая может передаваться вместо него самого, обращаться на рынке как товар и приносить доход. Это особая форма существования капитала наряду с его существованием в денежной, производите ...