При нарушении норматива минимальных обязательств резервов Национальным Банком РК начисляется и взыскивается штраф в размере, устанавливаемом законодательными актами Республики Казахстан. В случае прекращения деятельности банка НБ РК в недельный срок возвращает банку зарезервированные средства.
Порядок, условия, виды, сроки и лимиты кредитования банков определяются Национальным банком РК. Он регулирует общий объем кредитования банков в соответствии с принятыми ориентирами денежно-кредитной политики.
Национальный банк РК, как кредитор последней инстанции, имеет право предоставлять банкам кредиты в национальной и иностранной валюте как обеспеченные, так и без обеспечения.
Под прямыми количественными ограничениями НБ РК понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения (интереса), прямое регулирование конкретных видов кредита для стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей.
Следующим нормативным документом, регулирующим кредитную деятельность банков в Казахстане, является также постановление Правления Национального банка Республики Казахстан от 16 августа 1999 г. № 276 «Об утверждении Правил ведения документации по кредитованию банками второго уровня». В соответствии с этим постановлением к банкам предъявляются определенные требования по ведению документации по кредитованию в целях обеспечения условий для выполнения НБ РК функций по инспектированию деятельности банков и совершенствованию системы управления кредитным риском в банковской системе.
По каждому предоставленному кредиту в банке должно быть заведено кредитное досье, которое открывается в день подписания или утверждения кредитного договора и закрывается только в момент прекращения его действия, за исключением случаев, предусмотренных Правилами. В каждом кредитном досье должен быть отдельный перечень документов. По бланковым кредитам в кредитном досье достаточно наличия основной документации, требуемой при предоставлении любого кредита.
Основная документация соответствует следующему перечню:
1) заявление, подписанное заемщиком, содержащее указание цели использования кредита и опись имущества, которое может быть предоставлено для залогового обеспечения возврата кредита с указанием балансовой стоимости;
2) заверенные в установленном порядке копии учредительных документов заемщика, если он является юридическим лицом;
3) документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора от имени заемщика, если это лицо - законный представитель заемщика;
4) оригинал заключенного кредитного договора;
5) финансовые отчеты по состоянию на день подачи заявления, подписанные заемщиком и заверенные аудитором, включая отчет о прибылях и убытках и баланс;
6) справка о трудоустройстве и размере заработной платы заемщика, если им является физическое лицо;
7) расчеты, подготовленные уполномоченным работником банка, подтверждающие способность заемщика обеспечить выдаваемым Национальным банком РК кредитам, предоставляемым банкам второго уровня в тенге и иностранной валюте. Более подробно данное Положение рассматривается в разделе 3. 4.
Наконец, немаловажное значение для нормативно-правового регулирования кредитной деятельности имеют «Методические указания по анализу банками кредитоспособности заемщика», утвержденные на заседании Директората НБ РК, протокол № 26 от 27 октября 1994 года.
Методические указания раскрывают назначение и принципы анализа кредитоспособности заемщика, направленные на соблюдение условий возвратности, срочности, платности и использования ссуд по целевому назначению.
Рекомендуем также почитать:
Анализ состояния формирования банковского капитала банковской системой
Республики Узбекистан и Узпромстройбанком
Анализ формирования банковского капитала рассмотрен на базе Узпромстройбанка. Тем не менее считаем необходимым привести показатели финансовой устойчивости в целом по банковской системе Республики Узбекистан.
Уровень достаточности капитала в целом по банковской системе превышает нормативные значен ...
Управление риском
Риск означает неуверенность в возможном результате. Мы встречаемся с риском ежедневно. Путем создания ситуации риска у человека возникают решения, направленные на устранение ил максимальное ограничение ситуации риска.
Целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в системе эконом ...
Формы валютного клиринга
Эти формы разнообразны и могут быть классифицированы по следующим основным признакам:
• в зависимости от числа стран-участниц различаются односторонние, двухсторонние, многосторонние и международные клиринги. Односторонний клиринг нежизнеспособен.
Об этом свидетельствует опыт Италии, которая вве ...