Характеристика системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк"
Страница 5

Материалы » Развитие системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк" » Характеристика системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк"

5. Заключение договора купли-продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключение кредитного договора между заемщиком и кредитором, приобретение жилья заемщиком и переход его в залог кредитору по договору об ипотеке или по закону. В случае положительного решения кредитор заключает с заемщиком кредитный договор, а заемщик вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, которые он планирует использовать для оплаты первоначального взноса. Обеспечение кредита может быть оформлено:

а) договором об ипотеке приобретенного жилого помещения с соответствующим нотариальным удостоверением сделки, а также государственной регистрацией возникающей ипотеки;

б) трехсторонним (смешанным) договором купли-продажи и ипотеки жилого помещения, при котором все три заинтересованные стороны последовательно и практически одновременно фиксируют, нотариально заверяют и регистрируют переход прав собственности от продавца квартиры к покупателю, а также ипотеку данной квартиры в пользу кредитора; в) договором приобретения жилого помещения за счет кредитных средств, когда ипотека приобретаемого жилого помещения возникает в силу закона в момент регистрации договора купли-продажи.

6. Проведение расчетов с продавцом жилого помещения. Заемщик осуществляет оплату стоимости жилого помещения по договору купли-продажи, используя сумму первоначального взноса и средства кредита. Целесообразно, чтобы кредитор непосредственно участвовал в процессе расчетов по договору купли-продажи и полностью его контролировал.

7. Страхование предмета ипотеки, жизни заемщика, а также по возможности прав собственника на приобретаемое жилое помещение. В дальнейшем кредитор производит обслуживание кредита, т.е. принимает платежи от заемщика, ведет бухгалтерские записи о погашении основной задолженности и процентов, осуществляет все необходимые действия по обслуживанию выданного ипотечного кредита.

Согласно положениям рассматриваемого постановления и случае выполнения обязательств по кредитному договору кредит считается погашенным, а ипотека прекращается, о чем делается соответствующая запись в государственном реестре. В случае невыполнения заемщиком и залогодателем условий кредитного договора или договора об ипотеке кредитор обращает взыскание на заложенное жилье в судебном или внесудебном порядке. Предмет ипотеки реализуется, а полученные средства идут на погашение долга кредитору (основной суммы долга, процентов, штрафов, пеней и т.д.), осуществление расходов по процедуре обращения взыскания и продажи предмета ипотеки. Оставшиеся средства получает заемщик.

Далее рассмотрим оценку платежеспособности заемщика

Оценка платежеспособности:

Кредитный работник определяет платежеспособность Заемщика на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний и представленного Заявления - анкеты.

Платежеспособность Заемщика определяется следующим образом:

Р = Дч * K * t,

где Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей;

K - коэффициент в зависимости от величины Дч (0,5 или 0,7);

t - срок кредитования (в месс.).

Максимальный размер предоставляемого кредита (SP) определяется исходя из платежеспособности Заемщика.

В таблице 15 рассмотрены требования к заемщикам.

Таблица 15 - Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

Возраст - от 23

Регистрация и фактического проживание

Субъекты РФ, в которых расположены подразделения Банка.

Погашение кредита

в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (равными долями), начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит. Сумма ежемесячного платежа по кредитному договору не должна превышать 50% от совокупного дохода Заёмщиков.

Досрочное погашение кредита

по истечении шести месяцев со дня выдачи кредита в размере не менее 10 000 рублей.

Возраст на момент возврата кредита по договору

до 65 лет для мужчин и для женщин на момент окончания срока действия Кредитного договора.

Стаж работы

Не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в ОАО "Сбербанк России", не

распространяется).

Личное страхование

(жизни и трудоспособности) осуществляется по желанию заемщика.

Количество Заемщиков по одному кредиту

не более 3-х человек, в том числе не состоящие между собой в родственных отношениях.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Рекомендуем также почитать:

Многосторонний валютный клиринг
Этот клиринг отличается от двухстороннего тем, что зачет взаимных требований и обязательств и балансирование международных платежей осуществляются между всеми странами, охваченными клиринговым соглашением. Впервые в истории подобный клиринг в форме Европейского платежного союза функционировал с ию ...

Понятие надежности коммерческого банка
В российском банковском законодательстве используются такие термины, как «стабильность банковской системы» (Закон «О Центральном банке РФ», ст. 56), «устойчивость кредитных организаций» (там же, ст. 62), «финансовая надежность кредитной организации» (Закон «О банках и банковской деятельности», ст. ...

Анализ состояния рынка страховых услуг Республики Беларусь
Страховой рынок Республики Беларусь начал свое развитие с начала девяностых, в период бурного развития предпринимательской деятельности, когда в нашей стране появились рыночные отношения, конкуренция и свобода выбора. Желание многих заработать на неразвитом рынке привело к созданию более 40 страх ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru