Характеристика системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк"

Страница 7

Материалы » Развитие системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк" » Характеристика системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк"

Одновременно с началом строительства Банком проводится предварительная квалификация сотрудников предприятия и проводится их оценка в качестве потенциальных заемщиков. При соответствии требованиям ипотечного кредитования заемщику (сотруднику предприятия) предоставляется Долгосрочный потребительский кредит с заменой обеспечения.

Кредит может быть представлен Заемщику на срок не более 27 лет. Процентная ставка 19% годовых до окончания строительства. С месяца, следующего после месяца регистрации права собственности на новое жилье ставка по ипотечному кредитованию (Устанавливается Федеральным агентством ипотечного жилищного кредитования). В основе оформления ипотечной кредитной сделки лежат следующие договоры:

Договор долевого участия в строительстве (Предприятие-застройщик - Заемщик)

Кредитный договор (при долевом строительстве) (Банк - Заемщик).

В результате, при оплате стоимости квартир Дольщиками Заемщиками предприятие возвращает кредитные средства по полученному ранее краткосрочному кредиту.

В рамках социальных программ, разработанных и действующих на предприятиях, предприятия могут частично (либо в полном объеме) финансировать за счет собственных средств как оплату первоначального взноса (не менее 30% от стоимости квартиры), так и ежемесячный аннуитетный платеж.

В случае, если у заемщика имеется жилье, но он имеет намерение улучшить жилищные условия посредством приобретения квартиры во вновь строящемся доме, то его квартира также может быть реализована по программе ипотечного кредитования сотруднику Вашего предприятия по окончании строительства нового дома и его ввода в эксплуатацию.

Дополнительно СКБ-банк разработал две новые ипотечные программы.

СКБ-банк совершенствует свои ипотечные программы и приспосабливает их к изменяющимся потребностям клиентов. Банк разработал два вида новых кредитных программ: "Ипотечный кредит на приобретение объектов коммерческой недвижимости" и "Ипотечный кредит на приобретение жилья без первоначального взноса".

Благодаря программе СКБ-банка "коммерческая ипотека" можно оформить ипотечный кредит на коммерческую недвижимость. Согласно условиям программы, в кредит можно приобрести нежилые здания и помещения. Подобные ипотечные кредиты выдаются как юридическим лицам и предпринимателям, так и физическим лицам. Основными условиями программы являются необходимость внесения первоначального взноса от 10%, срок кредитования до 20 лет, процентная ставка от 15% годовых.

Кредит на жилье "без первоначального взноса" предполагает оплату первоначального взноса, равного 10% от стоимости приобретаемого жилья, кредитом, выдаваемым Банком под залог уже имеющегося жилья. У клиентов есть возможность выбрать один из нескольких вариантов получения кредита "на первоначальный взнос". Основные условия этого ипотечного продукта существенно отличаются от потребительских программ кредитования. Главные из них: это более длительные сроки кредитования (до 20 лет) и процентная ставка от 12% годовых.

По мнению Анны Самуиловой, директора Департамента ипотечного кредитования СКБ-банка, данные виды ипотечных программ будут пользоваться популярностью среди заемщиков: "Вопрос о программе ипотечного кредитования коммерческой недвижимости зреет давно. С бурным развитием предпринимательства потребность бизнеса в нежилой недвижимости может быть полноценно удовлетворена лишь с помощью ипотечного кредитования. А наша вторая новая программа - кредит на приобретение жилья без первоначального взноса - позволит воспользоваться ипотечным кредитом гораздо большему числу граждан, нуждающихся в жилье"[10, с.78]

. Одним из серьезных недостатков всех видов жилищных программ являются проволочки между различными структурами: банк, страховая компания, риэлторское агентство. Заемщик тратит огромное количество времени для того, что бы уладить вопросы, касающиеся будущего ипотечного кредитования с различными специалистами разных структур. Как показала моя собственная практика в области ипотечного кредитования, 12 % сделок срываются именно по причине того, что клиенту просто не хватает времени, которое дает ему банк, для того, что бы выйти на сделку.

Рекомендуем также почитать:

Финансовые риски в системе управления кредитной организацей
В системе банковских рисков особое место занимают финансовые риски. Они приводят к непредвиденным изменениям в объемах, доходности, структуре активов и пассивов, перетекая один в другой, оказывают непосредственное воздействие на конечные результаты деятельности банка – показатели рентабельности и ...

Отдел сводного учета и анализа финансового управления
Сверка данных: отражение операций по счетам; проведение операций по корреспондентским счетам и клиентским счетам; контроль документов на приход и остатков на счетах. Документация по приходу: выписка но корреспондентским счетам; кредитовое авизо: платежные поручения. Документация на списание: дебе ...

Формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты проводятся на основании расчетных документов установленной формы с соблюдением соответствующего документооборота. В зависимости от вида расчетных документов, способа платежа и организации документооборота в банке, у плательщиков и получателей средств различают следующие основны ...