Отграничения кредитного договора от договора займа и договора ссуды

Материалы » Кредитный договор » Отграничения кредитного договора от договора займа и договора ссуды

По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.

Договор займа, в отличие от кредитного договора является реальным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей [2, ст.760]. Кредитный договор вступает в силу уже в момент достижения сторонами соответствующего соглашения, до реальной передачи денег кредитополучателю (тем более, что во многих случаях такая передача производится периодически, а не однократно). Это дает возможность кредитополучателю при необходимости понудить кредитора к выдаче кредита, что исключается в заемных отношениях.

От договора займа кредитный договор отличается также по субъектному составу. В роли кредитора здесь может выступать только банк или небанковская кредитно-финансовая организация. Иные субъекты гражданского права лишены возможности предоставлять кредиты по кредитному договору и могут выступать лишь в роли кредитополучателей. В договоре займа же в качестве заимодавца может выступать любое лицо.

В соответствии с белорусским законодательством предмет кредитного договора в отличие от договора займа сформулирован уже. Так, если предметом кредитного договора могут выступать только денежные средства, то согласно п.1 ст.760 Гражданского кодекса Республики Беларусь в качестве займа могут передаваться не только деньги, но и другие вещи, определенные родовыми признаками [2, ст.760].

Следовательно, кредитный договор и по субъектному составу, и по предмету имеет более узкую сферу применения, чем договор займа.

Кроме того, и к оформлению кредитного договора предъявляются более жесткие требования. Согласно ст. 139 Банковского кодекса он должен быть заключен в письменной форме под страхом признания его недействительным, что вовсе не требуется для договоров займа [1, ст.139]. Договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законодательством размер базовой величины, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей [2, ст.761].

Наконец, кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. Возмездность кредитного договора проявляется в уплате процентов за пользование кредитом. Кредитодатель при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем определяет самостоятельно размер, периодичность начисления и сроки уплаты процентов и платы за пользование кредитом [1, ст.145]. Договор займа же может быть как возмездным, так и безвозмездным. Если иное не предусмотрено договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Следует отличать кредитный договор и от безвозмездного пользования (ссуды). Так, согласно п.1 ст.643 Гражданского кодекса Республики Беларусь по договору безвозмездного пользования (ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором. Отличия кредитного договора от договора ссуды состоят в следующем:

· в предмете: предметом кредитного договора являются деньги, а предметом ссуды – непотребляемые вещи, определенные индивидуальными признаками;

· по правовой природе: кредитный договор возмездный, а договор ссуды безвозмездный; кредитный договор консенсуальный, а договор ссуды может быть как реальным, так и консенсуальным [18, с. 8].

Таким образом, кредитный договор, являясь разновидностью договора займа, имеет как сходства, так и отличия с договором займа. Кредитный договор отличается от договора займа по предмету, по правовой природе, субъектному составу, по форме договора, а так же кредитный договор всегда возмездный. Так же следует отграничивать кредитный договор и договор ссуды. Они отличаются по предмету и по правовой природе.

Рекомендуем также почитать:

Политическая система Латвийской Республики
На мой взгляд, одной из главных причин по которым Латвия «сейчас» страна с самой неразвитой экономикой в ЕС - результаты неправильного распределения бюджетных средств и в целом политики государства. В 2008 году Латвии был предоставлен кредит ЕС, Эстонией и Германией общей суммой на 6,2 млрд. Евро. ...

История становления пластиковых карточек
Неотъемлемым атрибутом современного человека стала в наши дни банковская пластиковая карточка. Не одно десятилетие ушло на формирование банковской карты в том виде, к которому мы все сегодня так привыкли. Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в книге "Взгляд ...

Классификация векселей по признаку эмитента
Как отмечают Ефремова В.Н., Мизиковский Е.А. класс векселей достаточно многообразен, они отличаются по эмитенту, обслуживаемым сделкам, субъекту, производящему оплату[6]. (рис. 3.1) Рис. 3.1. Классификация векселей Рассмотрим классификацию векселей, которую предлагают данные авторы. По призна ...