Анализ привлеченных ресурсов
Страница 3

Материалы » Анализ финансовых результатов деятельности коммерческого банка » Анализ привлеченных ресурсов

Количество счетов юридических лиц, открытых в Тевризском ОСБ № 2243\070 в 2009 году увеличилось в 1,3 раза (по сравнению с 01.01.2009 г .- 297 открытых счетов) и составило на 01.01.2010 года 394 единицы с объемом средств на них 3339 тыс. рублей.

По сравнению с 01.01.2009 года остатки средств на расчетных счетах увеличились на 12 515 тыс. рублей (удельный вес их в общей структуре пассивов 6,8 %). Удельный вес юридических лиц, пользующихся услугами банка, составляет 77 % от общего числа юридических лиц, зарегистрированных на территории Тевризского района.

Вместе с тем, наблюдается резкий прилив денежных средств на расчетные счета бюджетных организаций. Так, если на 01.01.2009 года удельный вес данной статьи в разрезе привлеченных ресурсов составлял 2 %, то за год он увеличился на 2 % (1137197 руб.) и по состоянию на 01.01.2010 г. года составляет 4 % от общего объёма привлечения.

Отношения банка с клиентами строятся на принципах ответственного партнерства, участия в решении конкретных проблем клиента и учета реальных потребностей его бизнеса.

В связи с тем, что отделение является единственным кредитным учреждением, функционирующем в районе, основной причиной роста остатков на счетах юридических лиц является относительное финансовое оздоровление предприятий и соответственно увеличение доли безналичных расчетов.

В разрезе привлечения ресурсов выросли собственные векселя банка. Привлечение денежных средств путём эмитирования простых векселей составило 990 000 р., что больше на 699 000 руб. по сравнению чем 01.01.2009 года (291 000 руб.). (удельный вес данной статьи увеличился с 0,9 % 01.01.09 г. до 2,0 % 01.01.2010 г.). Сфера применения векселей банка расширяется. Наряду со средством привлечения ресурсов они стали использоваться как средство платежа. Средняя процентная ставка по векселям на 01.01.2010 года сложилась на уровне 6,2 %, она ниже, чем на 01.01.2009 года на 7,13 %.

Средства, привлеченные банком в качестве депозитов сроком до 1 года, могут использоваться не только для выдачи краткосрочных ссуд, но и для предоставления их на более длительные сроки. Для того, чтобы установить предел, в котором возможно направление краткосрочных ресурсов в средне- и долгосрочные инвестиции, банку необходимо рассчитать коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные.

Кт = (1 – До / Ко) * 100

где Кт – коэффициент трансформации.

Ко – кредитовый оборот по поступлениям средств на депозитные счета (сроком до 1 года, включая счета до востребования) в отделении.

До – дебетовый оборот по выдаче краткосрочных ссуд и другие краткосрочные вложения до 1 года.

Кт = (1 – 12 357 747 / 81 218 472) * 100 = 0,85 или 85 %

Т.е. банк способен 85% краткосрочных ресурсов направлять в средне- и долгосрочные инвестиции.

Таким образом, общую сумму средств, которую банк способен выделить для долгосрочных вложений, можно определить по формуле:

М = (Зн + Ко - Зк) * Кт + Знд + Код - Знд

где М – общая сумма ресурсов долгосрочных вложений.

Зн, Зк – средства на депозитных счетах до востребования сроком до 1 года соответственно на начало и конец года.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Рекомендуем также почитать:

Взаиморасчеты
Стремление воздействовать на негативные явления в экономике административным путем приводит к чрезмерной регламентации. В результате порождается путаница, а в некоторых случаях создаются вообще тупиковые ситуации, требующие очередных разъяснений. В этой связи хотелось бы проанализировать два норма ...

Статус Банка России
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о Банке России) и другими федеральными законами. Конституция РФ содержит некоторые положения, касающиес ...

Валютное pегулиpование в послеpеволюционной Pоссии
В истоpии валютного pегулиpования в послеpеволюционной Pоссии условно можно выделить пять этапов. [24] Пеpвый этап - до 1928 года. С целью стабилизации денежного обpащения в нашей стpане в начале 20-х годов было pешено выпустить банковские билеты в чеpвонцах. Внедpение этой новой валюты паpаллел ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru