Виды кредитных договоров

Страница 1

Материалы » Кредитный договор » Виды кредитных договоров

Кредитные договоры можно классифицировать по различным основаниям. Например, немецкий экономист Э. Роде подразделяет кредитные договоры следующим образом:

- по срокам: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;

- по видам обеспечения: необеспеченные (бланковые или персональные), обеспеченные;

- по видам кредитов: банковский кредит, государственный кредит, коммерческий кредит, кредит страховых компаний, кредит частных лиц, консорциальные кредиты;

- по видам заемщиков: сельскохозяйственный кредит, промышленный кредит, коммунальный кредит, персональный кредит;

- по целям использования: потребительский кредит, промышленный кредит, кредит для формирования средств компании, инвестиционный кредит, сезонный кредит, кредит для устранения финансовых трудностей, промежуточный кредит, импортный кредит, кредит по операциям с ценными бумагами, экспортный кредит;

- по размерам: мелкий, средний, крупный [19, с. 144—145].

Применив классификационные основания, используемые Э.Роде, с учетом норм законодательства и банковской практики Республики Беларусь проведем правовую классификацию кредитных договоров, заключаемых банками Республики Беларусь:

- по сроку использования денежных средств кредитные договоры делятся на краткосрочные и долгосрочные. К краткосрочным кредитам относятся кредиты со сроком полного погашения, первоначально установленным кредитным договором, до одного года включительно, а также кредиты, предоставленные по возобновляемым кредитным линиям и при овердрафтном кредитовании, за исключением кредитов с первоначально установленным в кредитном договоре сроком погашения хотя бы одной части кредита свыше одного года. К долгосрочным кредитам относятся все иные кредиты [6, п. 5];

- в зависимости от обеспечения кредитные договоры, заключаемые белорусскими банками, можно разделить на договоры, имеющие достаточное обеспечение (обеспеченные), и договоры, не имеющие достаточного обеспечения (недостаточно обеспеченные). В соответствии со ст. 140 Банковского кодекса Республики Беларусь кредит не может быть не обеспеченным. Условие о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору является существенным [1, ст.140];

- по субъектному составу кредитные договоры можно подразделить на договоры, заключаемые с юридическими лицами, и договоры, заключаемые с физическими лицами. В свою очередь, кредиты физическим лицам (за исключением индивидуальных предпринимателей) классифицируются на кредиты на финансирование недвижимости и на кредиты на потребительские нужды. К кредитам на потребительские нужды относятся также и кредиты, использованные для получения дохода при осуществлении деятельности, не являющейся в соответствии с законодательством предпринимательской деятельностью (деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ремесленная деятельность и т.д.), и кредиты, целевое использование для которых не установлено [6, п.5]. Среди кредитов заключаемых с юридическими лицами можно выделить межбанковские кредиты. Под межбанковским кредитным договором понимается кредитный договор, устанавливающий отношения между банками по взаимному кредитованию, особенности которого определяются Национальным банком;

- в зависимости от размера кредитов можно выделить кредитные договоры по предоставлению микрокредитов, средних кредитов, крупных кредитов. Микрокредитование осуществляется по упрощенной процедуре на сумму, не превышающую 7500 базовых величин, установленных законодательством на момент заключения кредитного договора, что предусмотрено в п.5 Инстукции "О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и из возврата" [6, п.5]. Кредиты, которые не входят в категорию микрокредитов, следует относить к крупным кредитам;

- по валюте кредитования кредитные договоры можно разделить на договоры в белорусских рублях, договоры в иностранной валюте и мультивалютные договоры. Под мультивалютным договором понимается договор, предусматривающий предоставление кредита в нескольких валютах. В настоящее время коммерческими банками Республики Беларусь такие договоры заключаются редко, хотя законодательно никаких препятствий для этого нет;

Рекомендуем также почитать:

Построение страховых тарифов и финансовые аспекты страховой деятельности
Расчеты тарифов по любому виду страхования (актуарные расчеты) представляют собой процесс, в ходе которого определяются расходы на страхование данного объекта. С помощью актуарных расчетов определяются себестоимость и стоимость услуги, оказываемой страховщиком страхователю. В более обобщенной форм ...

Кредитные отношения предприятия с коммерческим банком
Кредит в широком смысле - это система экономических отношений, возникающая при передаче имущества в денежной или натуральной форме от одних организаций или лиц другим на условиях последующего возврата денежных средств или оплаты стоимости переданного имущества и, как правило, с уплатой процентов з ...

Предложения по совершенствованию депозитной политики ОАО «УбРИР
Одной из проблем, с которой коммерческие банки сталкиваются в настоящее время, является формирование ресурсной базы. Ресурсная база, как микроэкономический фактор, оказывает прямое влияние на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Сами масштабы деятельности коммерческого банка, а, ...