Анализ структуры депозитов в РФ

Страница 1

Материалы » Формирование эффективной депозитной политики коммерческого банка » Анализ структуры депозитов в РФ

В I полугодии 2010 г. число банков, имеющих право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, снизилось на 17 до 832 кредитных организаций.

По состоянию на 1 июля 2010 г. в реестр банков – участников ССВ было включено 914 банков[4]. Объем размещенных в них средств населения составил около 8,4 трлн руб., увеличившись в I полугодии 2010 г. на 12,7%.

В общем объеме вкладов населения в банках – участниках ССВ депозиты и счета, на которые распространяется действие закона о страховании вкладов, застрахованные вклады занимают свыше 99%.

Структура застрахованных вкладов в банках – участниках ССВ.

По состоянию на 1 июля 2010 г. 99,7% вкладов и счетов имели размер до 700 тыс. руб. (по оценкам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), около 60–65% этих вкладов и счетов имеют остатки менее 100 руб.). На депозиты и счета до 700 тыс. руб. приходится 60,6% всей суммы застрахованных вкладов.

Размер страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) на 1 июля 2010 г. составил 71,1% всех застрахованных вкладов, а без учета Сбербанка – 56,4%. На 1 января 2010 г. страховая ответственность АСВ составляла 71,9% всех вкладов, без учета Сбербанка – 56,9%. Тем самым в I полугодии 2010 г. произошло небольшое снижение уровня страховой ответственности.

Структура вкладов и размер страховой ответственности заметно различаются по группам банков (структура на 1 июля 2010 г.).

Сбербанк, занимающий 48,3% рынка вкладов, стоит «особняком». У него вклады до 700 тыс. руб. имеют наибольшее значение – 78,5% общего объема, что объясняется значительным количеством средних и малых вкладов в его пассивах.

В остальных крупных игроках розничного рынка – банках с объемом вкладов более 10 млрд руб. – преобладают крупные вклады (доля данной группы на рынке вкладов без Сбербанка – 38,9%). В таких банках на вклады до 700 тыс. руб. приходится 42,8% суммы депозитов, что близко к минимальному уровню в сравнении с другими группами банков.

У банков с объемами привлеченных средств населения от 1 до 10 млрд руб. (данная группа занимает 11,0% рынка вкладов) наблюдается более высокая доля вкладов до 700 тыс. руб. Она составляет 48,1% суммы привеченных средств населения.

Доля страховой ответственности АСВ по отношению к вкладам в перечисленных группах на 1 июля 2010 г. оценивается следующим образом: 86,8% – в Сбербанке, 55,6% – в банках с объемом вкладов более 10 млрд руб. и 60,0% – в банках с объемом вкладов от 1 до 10 млрд руб.

[5]В целом в I полугодии 2010 г. доли страховой ответственности АСВ незначительно уменьшились почти во всех группах банков Так, произошло ее снижение в Сбербанке (с 87,3 до 86,8%) и в группе банков с вкладами от 1 млрд руб. до 10 млрд руб. (с 61,4 до 60,0%). Небольшой рост наблюдался только у банков с объемом вкладов от 100 млн руб. до 1 млрд руб. (с 53,5 до 53,9%). Это означает, что большая часть новых вкладов в этих банках открывалась в диапазоне, близком к максимальному размеру страхового покрытия – 700 тыс. руб.

Концентрация вкладов по различным группам банков.

На 1 июля 2010 г. вклады на сумму более 10 млрд руб. имели 73 банка (8,6% по количеству). При этом в них сосредоточено 87,2% всей суммы средств населения. Это показывает, что рынок вкладов населения характеризуется высокой степенью концентрации.

Средствами населения в размере от 1 до 10 млрд руб. обладали 272 банка (32,0%), в сумме они аккумулировали 11,0% средств.

342 банка (40,2% по количеству) привлекли от 100 млн до 1 млрд руб. – в совокупности это соответствует 1,7% привлеченных средств населения. Остальные банки (156 организаций или 18,3% общего количества), в которых вклады физических лиц составляют менее 100 млн руб., сумели аккумулировать лишь 0,1% средств населения.

Структура рынка вкладов физических лиц по количеству открытых счетов показывает похожее распределение.

[6]В целом в течении I полугодия 2010 г. продолжался процесс концентрации вкладов в крупных и средних банках. Также можно отметить, что вслед за ростом объема вкладов происходит рост численности банков в группах с большим объемом вкладов. С 1 января по 1 июля 2010 г. число банков, привлекших свыше 10 млрд руб. средств населения, выросло с 66 до 73, а количество банков с объемом вкладов от 1 до 10 млрд руб. – с 263 до 272 банков. Число банков с объемом вкладов до 1 млрд руб., напротив, снизилось.

Доля 30-ти крупнейших по объему вкладов населения банков – в I полугодия 2010 г. продолжала плавное снижение, наметившееся в конце 2009 г. – с 79,3 до 78,4%.

В то же время с начала года произошло уменьшение рыночной доли Сбербанка с 49,4 до 48,3%, вызвав основное сокращение доли указанных 30 банков. В свою очередь выросли доли на рынке вкладов банков группы ВТБ, Уралсиба, Газпромбанка, Россельхозбанка, Траста, МДМ Банка.

Рекомендуем также почитать:

Методы улучшения финансовых результатов деятельности банка
В результате анализа всего вышеизложенного в данной дипломной работе можно выделить основные проблемы финансового положения КФ АО «Альянс Банка» в условиях финансового кризиса: - снижение собственной капитальной базы; - привлечении «коротких» ресурсов и размещении их в долгосрочные активы, что я ...

Преимущественное увеличение сроков кредитования
Для стабильной и рентабельной работы банка его активы должны "работать", т.е. банк должен размещать их так, чтобы получать от данной деятельности наибольший доход, в нашем случае это размещение ресурсов в кредиты физическим и юридическим лицам. Таким образом, банк представляет кредиты н ...

Операции проводимые банками Республики Беларусь
Коммерческие банки выполняют различные операции по обслужи­ванию своих клиентов. Все операции коммерческих банков обычно де­лят на три группы: 1. пассивные операции - это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. К ним относятс ...