Разработка и реализация кредитной политики банка

Страница 3

Материалы » Учет кредитов банка и оценка кредитоспособности заемщика » Разработка и реализация кредитной политики банка

Так, в 2005 году банком выдано 197 кредитов на общую сумму 56621 тыс. руб., в 2006 году выдано 3068 кредитов на сумму 873778 тыс. руб., в 2007 году – 5584 кредитов на сумму 1341406 тыс. руб.

Количественный рост выданных кредитов в 2005 году составил 1457,4%, в 2006 году – 82,0 %. Рост выдачи кредитов в денежном выражении составил в 2005 году – 1443,2 %, в 2006 году – 53,0 %. Это свидетельствует о диверсификации кредитного портфеля, то есть о снижении кредитного риска. Положительным фактором является также то, что рост количества выданных кредитов опережает рост выданных кредитов по сумме, то есть снижается уровень крупных кредитов.

Погашено кредитов в 2005 году 612 кредитов на сумму 314896 тыс. руб., в 2006 году 2941 кредит на сумму – 786946 тыс. руб., в 2007 году 6409 кредитов на сумму 1168837 тыс. руб., то есть кредитный портфель постоянно обновляется.

Срочная задолженность в кредитном портфеле на 01.01.2007 г. составляет 96,4 %, соответственно просроченная задолженность 3,6 % (или 16264 тыс. руб.), что находится в пределах установленных норм (до 5 %).

Просроченные проценты в кредитном портфеле банка составили 2,2 % (или 10017 тыс. руб.). По сравнению с 01.01.2006 г. просроченная задолженность снизилась на 43,9 % (или на 12362 тыс. руб.), просроченные проценты на 80,3 % (40896 тыс. руб.).

Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле по состоянию на 01.01.2007 г. составлял 19,5 %, это связано с последствиями послекризисного периода.

Показатели приведены на рисунке 1.

Сократилась доля крупных кредитов (более 5 % от капитала), что говорит о диверсификации кредитного портфеля и снижении риска невозврата кредитов.

Динамика крупных кредитов следующая:

На 01.10.2005 г. – 72 % (107/148,5) 10 предприятий;

На 01.10.2006 г. – 41 % (112/274,8) 9 предприятий;

На 01.01.2007 г. – 37% (165/448,7) 14 предприятий.

В 2005 году пролонгировано и переоформлено кредитов на сумму 19293 тыс. руб., что составляет 25,4 % к объему выданных кредитов, в 2006 году – 148676 тыс. руб., что составило 14,5 % к выдаче, в 2007 году 262592 тыс. руб., что составило 16,4 % в выдаче кредитов в течение года. Отсюда можно сделать вывод, что при росте пролонгированных и переоформленных кредитов, удельный вес их по сравнению с 01.10.2005 года снижен.

Рис. 1. Динамика кредитного портфеля

Структурный анализ показал, что основным направлением деятельности Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) является кредитование реального сектора экономики с целью экономического развития региона.

Качественно изменился кредитный портфель в части размещения ресурсов по отраслям, кредиты рассредоточены более чем по 9 отраслям (20; с.6).

В разрезе отраслей народного хозяйства ссудная задолженность банка характеризуется следующими показателями (таблица 5).

Из приведенных данных видно, что увеличились вложения в такие отрасли как сельское хозяйство, строительство, торговля и общественное питание, а также прочие отрасли хозяйства. Это также свидетельствует о диверсификации кредитного портфеля и снижении отраслевого риска.

Однако следует отметить, что кредитный портфель в значительной степени сконцентрирован на торговле и (рост выдачи в 2005 году – на 42,0%, в 2006 году – на 21,8%) и строительстве (рост в 2005 году – на 203,1%, в 2006 году – на 76,6%).

Таблица 5. Динамика выдачи кредитов по отраслям (тыс. руб.)

Рекомендуем также почитать:

Механизм первичного и вторичного рынка ценных бумаг
Рынок ценных бумаг обслуживает процесс воспроизводства капитала. Рынок ценных бумаг подразделяют на первичный и вторичный, в зависимости от той роли, которую он играет процессе воспроизводства. Первичный рынок ценных бумаг – рынок, на котором осуществляется размещение впервые выпущенных ценных бу ...

Ипотечное кредитование
В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ 24 является одной из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить практически любую потребность клиентов. Банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, нецелевые кредиты под залог им ...

Технологии предоставления и погашения потребительского кредита
Следует учитывать, что банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права выдавать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же риск не возврата кредита, связанный прежде всего с недостаточно эффективной работой пред ...