Разработка и реализация кредитной политики банка
Страница 1

Материалы » Учет кредитов банка и оценка кредитоспособности заемщика » Разработка и реализация кредитной политики банка

Кредитная политика Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) формирует цели и основные направления деятельности банка при осуществлении кредитных операций и устанавливает основные принципы организации и управления кредитным процессом, обеспечивающие получение необходимого дохода при сохранении приемлемого уровня риска. Кредитной политикой установлено, что осуществление кредитных операций является одним из приоритетных направлений деятельности банка. Кредитный портфель формирует значительную часть работающих активов банка. Успешное осуществление Банком кредитных операций способствует повышение его надежности и устойчивости.

Кредитная политика Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) определяет (28; с.35):

- основные принципы кредитного процесса;

- приоритетные направления развития кредитного процесса;

- основные элементы системы управления кредитным риском;

- основы процедур принятия решений;

- основные требования к потенциальным Заемщикам и обеспечению;

- стандарты осуществления оценки и мониторинга кредитных продуктов;

- принципы ценообразования кредитных продуктов;

- особенности принятия кредитных рисков по операциям, не связанным с реализацией кредитных продуктов, но содержащим кредитный риск.

Кредитная политика банка определяет кредитный продукт. Кредитный продукт – это:

- предоставление кредитов и другой формы размещения денежных средств юридическим лицам;

- предоставление потребительских и ипотечных кредитов физическим лицам;

- учет и авалирование векселей третьих лиц;

- предоставление банковских гарантий;

- открытие непокрытых аккредитивов;

- финансирование под уступку денежных требований;

- лизинговые операции;

- предоставление займов в драгоценных металлах.

Изменение кредитной политики производится в соответствии с изменениями стратегии банка и изменениями внешних условий его деятельности. Цель пересмотра кредитной политики – обеспечить соответствие текущей политики краткосрочным и долгосрочным стратегическим задачам банка и изменениям внешних условий деятельности банка.

Целями кредитной политики являются (28; с.37):

- обеспечение качественного роста бизнеса и укрепления надежности банка;

- создание конкурентных преимуществ банка на рынке кредитных услуг;

- формирование и поддержание высокой деловой репутации банка.

Для обеспечения реализации этих целей кредитной политикой предусмотрены решения следующих задач:

- совершенствование системы ценообразования в области кредитования;

- поддержка доходности кредитных операций на уровне, не ниже определенного финансовым планом банка;

- повышение общей эффективности и рыночной чувствительности процедур кредитования;

- удовлетворение платежеспособного спроса клиентов на заемные средства;

- диверсификация кредитных рисков;

- дальнейшее развитие системы управления кредитными рисками;

- совершенствование методики и процедур определения кредитоплатежности потенциальных заемщиков.

Особое внимание при проведении кредитных операций уделяется степени диверсификации портфеля по заемщикам, по отраслям. За 2006 год количество заемщиков в Томском филиале АКБ «МБРР» (ОАО) увеличилось в 2,5 раза.

Томский филиал АКБ «МБРР» (ОАО) в течение 2004 – 2006 годов развивал как традиционные виды банковских операций на финансовых рынках, так и осваивал относительно новые для себя направления деятельности. К последним относится широкомасштабное внедрение зарплатных проектов на основе пластиковых карт "Золотая корона", резкое увеличение кредитования физических лиц, выпуск собственных векселей.

К традиционным направлениям, существенно повлиявшим на общий финансовый результат деятельности банка относится значительный рост вкладов населения (в том числе за счет остатков по счетам пластиковых карт) и работа по привлечению депозитов юридических лиц, что позволило значительно увеличить объемы кредитования и соответственно уровень доходов. Общие показатели деятельности Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО), в том числе и по выданным кредитам, представлены в таблице 3.

Таблица 3. Показатели деятельности Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) (тыс. руб.)

Наименование показателей

На 01.10.2005 г.

На 01.10.2006 г.

На 01.01.2007 г.

Сумма

Доля в%

Сумма

Доля в%

Сумма

Доля в%

Валюта баланса

727356

967110

1159096

1. Валюта баланса НЕТТО:

446012

726854

872045

вклады населения

85544

19,2

140778

19,4

282359

32,4

депозиты юр. лиц

44511

10,0

64370

8,9

132553

15,2

выпущенные векселя

10

15717

2,2

49119

5,6

средства предприятий

210056

47,1

378156

282359

Привлеченные средства:

360684

80,9

612333

84,2

745415

85,5

2. Работающие активы в

213740

47,9

322886

44,4

507059

58,1

кредитные вложения:

148474

33,2

274688

37,8

448740

51,5

в т.ч. юр. лица

139083

24,7

231938

31,9

369380

42,4

физ. лица

9391

2,2

42750

5,9

79360

9,1

Страницы: 1 2 3 4 5

Рекомендуем также почитать:

Понятие коммерческого банка
Банк – организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности. Деятельности коммерческих банков регулируется законом «О банках и банковской деятельности». Основное назначение банка – посредничество в перемещение денеж ...

Цели и предмет деятельности банка
Основной целью деятельности Банка является получение прибыли при осуществлении банковских операций. Осуществление банковских операций производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" ...

Влияние семейного положения на смертность
Проводимое исследование выявило влияние семейного положения на смертность, что учитывается при расчете актуарных расчетов в полисах. Для анализа влияния семейного положения использовались статистические данные о популяционной смертности в США в течение года в группах из 1000 человек для пятилетни ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru