Методы страхования кредитного риска

Страница 1

Материалы » Страхование рисков » Методы страхования кредитного риска

Основными методами защиты от кредитных рисков, кроме хеджирования, являются: гарантии (правительства или первоклассного банка) и специальная система страхования международных кредитов (в основном экспортных). Страхование международных кредитов — это разновидность имущественного страхования, направленного на уменьшение или устранение кредитного риска. Оно возникло в конце XIX — начале XX в. После Первой мировой войны были созданы специальные страховые компании. Мировой экономический кризис 1929—1933 гг. выявил неэффективность частного страхования. Необходимость стимулирования экспорта и увеличение рисков привели к развитию государственного страхования международных кредитных операций, особенно средне- и долгосрочных экспортных кредитов.

Сущность такого страхования состоит в том, что страховщик обязуется за определенную плату возмещать убытки страхователей — кредиторов экспорта и экспортеров, связанные с коммерческими, политическими, форс-мажорными рисками. Коммерческий риск связан с неплатежеспособностью заемщика. Объектом страхования международных кредитов являются также валютные риски, повышение стоимости товара в период его изготовления. Политические риски вызываются действиями государства (конфискация, национализация) или войнами, в результате которых нарушаются условия кредитного соглашения. Распространены риски, связанные с терроризмом, саботажем. В круг страхуемых объектов включены риски, обусловленные забастовками, восстаниями, гражданскими войнами. Форс-мажорные риски связаны со стихийными бедствиями (наводнениями, землетрясениями и др.).

Территориальная удаленность контрагентов внешнеэкономических операций, ограниченность информации об их финансово-экономическом положении увеличивают риски экспортеров и кредитующих их банков по сравнению с внутренней торговлей. Объектом страхования служит также строительство объектов в стране с помощью иностранного капитала или за рубежом при содействии данной страны.

Страхование экспортных кредитов. Данный вид страхования зародился в Европе после Первой мировой войны, но широкое распространение получил в 1950-х гг. в связи с активным развитием внешней торговли и процессами глобализации в экономике, в том числе финансовой и страховой сферах.

Объектом кредитного страхования выступает имущественный интерес, связанный с коммерческим или торговым кредитом покупателю, т.е. предоставлением рассрочки платежа по поставленным товарам или оказанным услугам. В ряде случаев страхуется интерес, связанный с банковским кредитом покупателю, что является разновидностью коммерческого кредита. Страхователем выступает продавец или экспортер, а при кредите покупателю — банк. Под термином «кредитный риск» понимается не только долгосрочная или краткосрочная (на несколько месяцев) рассрочка платежа, но и любой платеж, происходящий после отгрузки товаров, в том числе платеж «касса против документов» или «платеж наличными».

Для уяснения места и роли кредитного страхования необходимо оговориться, что это страховой продукт развитого, цивилизованного и стабильного рынка и один из инструментов конкурентной борьбы. При переполнении рынка товарами и услугами центр конкурентной стратегии переносится с качества товара на условия платежа. При прочих равных условиях возможность предоставить рассрочку платежа покупателю дает продавцу выигрышную позицию.

Как любой экономический механизм, страхование рисков неплатежа имеет свои альтернативы. Такими альтернативами служат безотзывный аккредитив или прямая банковская гарантия платежа, а также факторинг (скупка долговых обязательств) и авансовая форма оплаты. Чем менее развит и более нестабилен рынок, тем чаще в нем используются авансовые платежи.

Рекомендуем также почитать:

Факторы и тенденция развития рынка розничных банковских услуг на современном этапе
На современном этапе развития банковской системы недостаточно исследована деятельность банков по оказанию розничных услуг. В исследованиях авторов приводится, что Российские банки не рассматривали до недавнего времени розничные услуги как перспективное направление деятельности и не имеют пока знач ...

Банковские продукты и услуги
Традиционно среди коммерческих банков различаются два типа: универсальные и специальные. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всево ...

Учет операций по возврату кредита
Через 1 месяц после оформления договора о кредитовании и перечислении суммы кредита на текущий (расчетный) счет клиента, происходит первое погашение задолженности кредита клиентом банка. Причем в первую очередь списываются проценты по кредиту, так как они формируют прибыль банка. Затем списывается ...