Система совокупного платежного оборота представляет собой взаимосвязь различных элементов и организационных форм движения денег и инструментов денежного рынка, обслуживающих экономические отношения в обществе (рис.1).
Рис. 1
Состав и структура совокупного платежного оборота классифицируются следующим образом.
В зависимости от форм функционирующих в совокупном платежном обороте денег различают:
1) безналичный денежный оборот;
2) налично-денежное обращение.
Центральное место в этой системе занимает безналичный оборот.
Безналичный оборот — оборот денег, в котором они выполняют функции средства платежа.
Обслуживается безналичный оборот банковскими депозитами, деньгам на расчетных, текущих, бюджетных счетах с использованием платежных поручений, платежных требований-поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов, банковских карточек.
Каналами движения денег безналичного оборота является оборот между:
■ юридическими лицами;
■ юридическими лицами и кредитными организациями;
■ юридическими лицами и государственными организациями;
■ физическими лицами и государственными организациями (налоги, получение денег из бюджета).
Объем безналичного оборота связывают с товарной массой национально экономики, суммой цен, степенью развитости распределительных и перераспределительных отношений в финансовой системе.
Безналичный оборот измеряется в денежных единицах.
Система безналичного оборота представлена на рис. 2.
Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, казначейскими билетами и монетами.
Рис.2
Налично-денежное обращение применяется при обороте товаров и услуг, а также платежей, не связанных оборотом товаров и услуг (по оплате труда, премий, пособий, пенсий, страховых компенсаций, коммунальных платежей).
Каналами движения денег наличного обращения является кругооборот между:
■ физическими лицами и хозяйствующими субъектами (организациями);
■ физическими лицами;
■ физическими лицами и государством;
■ хозяйствующими субъектами (организациями) и государством.
По экономическому признаку наличные платежи бывают:
■ по товарным сделкам;
■ по нетоварным сделкам (платежи в государственный бюджет, налоги);
■ по ссудным операциям;
■ по страховым долгам;
■ по ценным бумагам.
Налично-денежное обращение не имеет конкретного измерения, а характеризуется денежными параметрами:
■ денежной массой;
■ скоростью обращения денег;
■ денежным мультипликатором.
В зависимости от характера экономических отношений различают:
■ денежно-товарный оборот — платежи за товары и услуги и платежи по нетоварным операциям юридических и физических лиц;
■ денежно-кредитный оборот — отношения по поводу предоставления и погашения кредита;
■ денежно-финансовый оборот — отношения по поводу формирования и распределения средств бюджета; покупка и продажа различных финансовых обязательств;
■ валютный оборот — оборот национальной валюты. Расчеты государств иностранной валютой (и его субъектов) друг с другом; операции по продаже и покупке иностранной валюты.
В зависимости от субъектов отношений, участвующих в совокупном платежном обороте, различают:
■ оборот между физическими лицами;
■ оборот между юридическими лицами;
■ оборот между физическими и юридическими лицами;
■ оборот между кредитными организациями, физическими и юридическими лицами;
■ оборот в пределах кредитной организации (межбанковский оборот);
■ оборот между центральным банком и кредитными организациями. Система совокупного платежного оборота включает некоторые организационные и регулирующие элементы.
К организационным элементам относятся принципы организации совокупного платежного оборота, виды счетов, открываемых участникам платежного оборота, источники и способы платежа, виды и формы платежей, методы определения рисков, организация документооборота и др.
Рекомендуем также почитать:
Инновационный банковский менеджмент
В инновационном банковском менеджменте следует выделить два аспекта:
во-первых, процесс управления внедрением технических и технологических новшеств;
во-вторых, процесс постоянных изменений в сфере банковской деятельности в соответствии с изменениями среды.
В мировой банковской практике происхо ...
Банковские вклады
Основной проблемой, которую приходится решать при выборе финансового инструмента, является возможность моментального извлечения денег и вложения их в основной бизнес. Именно поэтому большинство компаний, а также некоторые банки считают, что наилучшим способом сохранить и преумножить свободные сред ...
Вексель
Определённое место на рынке ценных бумаг занимают векселя. Это разновидность ценных бумаг строго установленной формы, заключающая в себе неограниченное никакими условиями и оговорками долговое обязательство о бесспорной уплате в установленный срок должником предъявителю векселя обозначенной в нём ...