Коммерческие банки и их операции
Страница 1

Материалы » Банк » Коммерческие банки и их операции

Банковское дело - это бизнесовая деятельность, подобная к любому другому бизнесу. Коммерческий банк принимает у клиентов депозиты и предоставляет кредиты. Разница между полученным банком процентом за кредит от заемщиков и выплаченным банком процентом за депозитами вкладчикам составляет банковскую прибыль. Следовательно, банк предоставляет своим клиентам (вкладчикам и заемщикам) определенные услуги и пытается заработать прибыль для своих акционеров. На сегодня в большинстве стран мира средства владельцев банков составляют лишь 7-10% той суммы, которую банк предоставляет в ссуду (с незаурядной выгодой для вкладчиков) гражданам, фирмам, государству.

Считается, что коммерческое банковское дело было положено началу ювелирами, которые хранили у себя золото и другие ценности населения. Вкладчик оставлял свое золото на хранение, получал расписку, а когда предъявлял эту расписку, то получал свое золото и платил небольшое вознаграждение. Следовательно, первые “пра-банки” были чем-то вроде камер хранения. Но если человек положил свой чемодан к камере хранения, то она стремится получить именно этот чемодан; если же к банку положено определенное количество золота, то человеку все ровно, или именно этот кусок, или другой, ровный за весом, она получит вместо этого. Эта “анонимность” имела большое значение. Ювелиры скоро решили не налагать этикетки на золото, которое принадлежало определенному лицу, чтобы повернуть именно этот кусок золота за первым требованием. Вместе с этим клиент соглашался принять расписку на отмеченное количество золота или денег данной стоимости, даже если это были не идентичные частицы того, что он оставил для хранения. Постепенно банкиры ювелиров заметили, что, хотя приняты ими вклады нужно оплачивать за первым требованием, но они не изымаются все вместе. Каждый день, когда одни забирают свои деньги, другие, как правило, делают взносы. Новые депозиты имеют тенденцию уравновешивать те, что изымаются. Потому нет потребности держать в виде резервов абсолютно все 100% взносов, можно оставить лишь часть - для того, чтобы за первым требованием вкладчиков выдавать их деньги; но большую часть можно предоставлять в ссуду - и получать дополнительную прибыль.

Банковская система частичных резервов перед всем имеет ту особенность, что благодаря ней банки могут создавать деньги. Когда ювелир давал взаем деньги, которые не обеспечивались полностью золотым резервом, то происходило создание денег. Количество этих денег зависело от размера резерва, какой он считал нужным иметь на руках. Чем меньшая сумма резерва, тем большее количество денег можно было создать. И сегодня, хотя золото больше не используется для поддержки предложения денег, депозитная эмиссия (создание денег банковской системой) ограничивается количеством резервов, которые банк считает необходимыми или обязанный законом удерживать. В современных условиях коммерческие банки и другие депозитные учреждения обязаны хранить в виде наличности либо депозитов установленные законом резервные вклады, либо просто резервы, которые равняются определенной части их обязательств по вкладам. Резервная норма определяет размер этой определенной части. Резервы выполняют, в первую очередь, средством контроля за возможностями коммерческих банков относительно кредитования.

Страницы: 1 2 3

Рекомендуем также почитать:

Страхование строительной техники
Как правило, выход строительной техники из строя относят к группе строительно-монтажных рисков. Ее страхование в ряде случаев осуществляется вне соответствующих договоров. Ведь техника - вещь недешевая, с каждым годом она становится более производительной и, соответственно более сложной и дорогой. ...

Проблемы и пути развития системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк"
Несмотря на хорошие показатели, ОАО "СКБ-БАНК" сталкивается с проблемами, которые не позволяют в полном объёме осуществлять кредитование строительства и покупку жилья. Решение этих проблем даст возможность увеличивать объемы кредитования, а также постепенно снижать ставки по кредитам, чт ...

Факторы, сдерживающие развитие
Во-первых, пробелы в законодательной и нормативной базах. Фактически законодательная база оказалась не готова к буму потребительского кредитования. Закон о бюро кредитных историй был принят только в 2004 г. Ряд законодательных и нормативных актов находится только на стадии разработки и рассмотрени ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru