Перспективы развития потребительского кредитования

Страница 3

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Перспективы развития потребительского кредитования

Три года назад акционеры Банка «Центр Кредит» заказали компании McKinsey & Co исследование на тему перспектив развития потребительского кредитования в Казахстане. Собралась команда людей, возникла идея, и речь шла о том, чтобы придать ей системность. Руководство банка хотело найти нишу, в которой конкурентов практически нет и объем которой очень велик.

К 2000 году при участии McKinsey & Co был составлен детальный бизнес-план со сроком окупаемости пять лет. В качестве базового региона был выбран Алматы, где оценивался объем продаж бытовой техники и анализировались каналы сбыта. Методика оценки доли кредитных продаж вычислялась на основании сравнения Казахстана с другими странами, а потенциал рынка определялся исходя из доли объемов потребительского кредитования в ВВП.

Без сомнения, объемы потребительского кредитования в Казахстане будут расти ускоренными темпами. По оценкам консалтинговой фирмы Baker&McKenzie, число потенциальных заемщиков среди частных лиц в ближайшие два года составит 1,5 млн. человек. Для подобных прогнозов есть все предпосылки, а также заинтересованность всех вовлеченных в процесс сторон: заемщиков, продавцов товаров длительного пользования и банков. Первые, благодаря упрощению процедуры получения кредитов, продемонстрировали невиданный ранее интерес к ним. Вторые ощутили на себе эффект роста продаж в результате запуска программ потребительского кредитования (например, у компании «Три эС», официального дистрибьютора Mitsubishi, более 10% совокупных продаж сейчас приходится на сделки в кредит). Третьи получили наглядный пример, продемонстрировавший новые возможности потребительского кредитования в Казахстане.

Не в последнюю очередь рост потребительского кредитования стимулирован внесением в Налоговый кодекс статей о контроле над расходами физического лица. Обнаружив серьезные расхождения между декларированными доходами и расходами, либо не имея информации о доходах, налоговые органы должны будут требовать пояснений по этому факту.

Чтобы обойти этот закон, многие декларируют получение потребительского кредита как источник средств для крупной покупки. В качестве кредитора можно называть и физическое лицо, но услуги банка предпочтительнее, т.к. ему не требуется подтверждать свои источники доходов. При этом контроль над источниками погашения этих кредитов не предусмотрен. Этот фактор настолько весом, что, например, в программе ипотечного кредитования даже введен запрет на досрочное погашение кредитов в течение первых трех месяцев после получения кредита.

По нашей оценке, можно ожидать следующего сценария развития событий:

- начало региональной экспансии уже вовлеченных в потребительское кредитование банков;

- появление на рынке новы участников, а также повышение активности традиционных игроков – работающих со средствами, предоставленными различными фондами;

- повышение активности иностранных банков и фондов в связи с сужением традиционного рынка потребительских кредитов вследствие начала рецессии и сокращения темпов роста потребительских расходов за рубежом.

Все перечисленные события смогут сформировать цивилизованный кредитный рынок, способный в значительной степени стать инструментом стимулирования потребительского спроса и как следствие, ускорения экономического роста.

Рекомендуем также почитать:

Теоретические аспекты потребительского кредитования
Изобретение кредита является гениальным открытием человечества наряду с появлением денег. Он выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют крупные предприятия, объединения, малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, г ...

Регулирование кредитной деятельности
Первоочередным законодательным актом, регулирующим банковскую, в том числе и кредитную деятельность в Казахстане, является Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 7 июля 1998 года. Так, в статье 34 закона дается опре ...

Заключение договора
Процесс ипотечного кредитования: 1) Сначала оценить, какая сумма денег необходима для приобретения квартиры ивыяснить, накакую сумму кредита можно рассчитывать при имеющемся ежемесячном доходе. Для расчетов можно воспользоваться ипотечным калькулятором и консультант ответит на вопросы исделает де ...