Перспективы развития потребительского кредитования
Страница 2

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Перспективы развития потребительского кредитования

Кредиты на приобретение автотранспортных средств сегодня относительно широко распространены. Все банки, за исключением Банка «Центр Кредит», предлагают заемщикам приблизительно равные условия: первоначальный взнос около 30%, процентная ставка около 18% в валюте, максимальный срок погашения кредита 2-2,5 года. Кроме того, действуют специальные программы кредитования покупки автомобилей определенных марок, в рамках которых процентные ставки субсидируются производителем автомобилей. Дальше всех здесь пошла компания «Деу моторс», субсидирующая покупателям машины этой марки более половины процентной ставки (ставка по кредиту составляет 7,5%). вивус

Таким образом, успехи отдельных банков в потребительском кредитовании подкрепленные изменениями в законодательстве, позволяют ожидать появления на этом рынке новых игроков уже в недалеком будущем. По данным Нацбанка Республики Казахстан, объем кредитов, предоставленных кредитными организациями физическим лицам в третьем квартале 2011 года вырос в 1,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Но, несмотря на столь впечатляющий рост, доля кредитов населению в структуре активов банковского сектора остается незначительной и составляет около 2%. Главной причиной своей пассивности на рынке потребительского кредитования в казахстанских банках чаще всего называют высокие риски.

В отечественном законодательстве не прописаны четкие процедуры реализации залога в случае непогашения кредита, а уж у физических лиц с залогом вообще большие проблемы. Так, например, одно и то же транспортное средство может быть заложенным в нескольких банках под разные кредиты. При этом прибыль от операций по кредитованию физических лиц сопоставима с прибылью от кредитования малых и средних предприятий.

Основным инструментом снижения рисков для большинства казахстанских банков остаются кредитные отделы, тщательно анализирующие документы, предоставляемые потенциальными заемщиками. При этом значительно снижается скорость принятия решений, что препятствует появлению на рынке стандартизированных, а значит, массовых банковских продуктов. Фактически единственной программой подобного рода, использующей механизм кредитного комитета, в Казахстане сегодня является программа автокредитования.

Несмотря на многоступенчатую процедуру оформления, большой объем документов и длительный срок рассмотрения кредитных заявок (около одной недели), программа автокредитования неплохо прижилась в Казахстане.

Доля кредитных продаж в общих оборотах составляет около 10% и спрос на кредиты достаточно высокий. Более того, спрос уже начинает превосходить предложение. Некоторые банки из-за нехватки средств отказывают клиентам по формальным причинам. Бывают случаи, когда клиент прошел кредитный комитет, уже прибыл автомобиль, а у банка нет денег.

Причина, по которой банки не могут резко увеличить объемы автокредитования, кроется в высокой стоимости обслуживания кредита. Около года назад Банк «Центр Кредит» довольно агрессивно вышел на рынок автокредитования. Процентные ставки по кредитам были просто демпинговыми. Подобная активность довольно быстро изменила расклад сил на рынке.

Длительное время лидером по объемам автокредитвания оставался Казкоммерцбанк, но именно в 2010 году он стал заметно сдавать позиции. Однако нельзя говорить, что Казкоммерцбанк отстает по автокредитованию, просто банк снизил активность в этом сегменте и провел диверсификацию. По нашему мнению, доля кредитов на покупку автомобилей в общем объеме кредитования физических лиц снизилась с 75% до 30%.

Аналитики признают, что Банку «Центр Кредит» удалось хорошо продвинуть сою программу автокредитования, однако если руководство Казкоммерцбанка поставит для себя цель отобрать часть сегмента у Банка «Центр Кредит», то проблемы это не составит.

Свободная ниша на рынке автокредитования может возникнуть уже в ближайшее время. Число клиентов постоянно растет и поэтому Банк «Центр Кредит» недавно повысил процентную ставку. Активность потребителей в последнее время очень возросла. Сейчас процентные ставки по автокредитам составляют около 18% в валюте. Это нормальный уровень, соответствующий рыночным потребностям. Таким образом, у остальных банков вновь появляется стимул активизировать свои операции на этом рынке. Банк Туран Алем и Народный банк продвигающие свои программы автокредитования, пока не слишком преуспели в этом. Пока не столь хорошо известен автодилерам, а получить кредит в Народном банке, несмотря на низкие процентные ставки (от 14% годовых в валюте), крайне сложно. Кроме Народного банка, мало кт в Казахстане располагает объемами длинных денег, достаточными для того, чтобы выдавать займы физическим лицам даже на 2-3 года.

Страницы: 1 2 3

Рекомендуем также почитать:

Основные направления совершенствования рынка ценных бумаг Республики Беларусь
Обобщение мирового опыта развития финансовых систем и роль рынка ценных бумаг в социально-экономическом развитии национальной экономики свидетельствуют о наличии устойчивой взаимосвязи между уровнем развития рынка ценных бумаг и долгосрочными темпами экономического развития. Следует отметить след ...

Общая характеристика деятельности Национального банка «Траст»
Национальный Банк «Траст» является материнской компанией Группы (Банк и его дочерние компании совместно именуются «Группа»). Банк был образован 27 ноября 1995 года в форме закрытого акционерного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации под наименованием Банк «Менатеп СПб». ...

Политическая система Латвийской Республики
На мой взгляд, одной из главных причин по которым Латвия «сейчас» страна с самой неразвитой экономикой в ЕС - результаты неправильного распределения бюджетных средств и в целом политики государства. В 2008 году Латвии был предоставлен кредит ЕС, Эстонией и Германией общей суммой на 6,2 млрд. Евро. ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru