Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами
Страница 3

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

2. Предупреждение клиента:

- при наличии телефонной связи с заемщиком – устно, за два-три дня до наступления срока платежа;

- при отсутствии телефонной связи – письменно, за пять-шесть дней до наступления срока платежа.

3. Посещение клиента:

- ознакомление с общим состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщика на материалах финансовой отчетности предприятия;

- наблюдение за общим ходом реализации проекта и его сравнение с плановыми показателями;

- в случае, если обеспечением займа являются товары в обороте, необходим ежемесячный контроль за их наличием, состоянием и условиями хранения, рыночной стоимостью и покупательским спросом.

Кредитному офицеру следует пользоваться любой возможностью посетить клиента для наблюдения за текущим состоянием его деятельности. По возможности следует получать информацию о заемщике от третьих лиц и из других источников. Результаты текущего мониторинга должны отражаться кредитным офицером в ежемесячном отчете по текущему мониторингу кредита.

В случае если мониторинг проводится по кредиту с малым уровнем риска, а также по надежным заемщикам, имеющим отличную кредитную историю, текущий мониторинг может быть ограничен наблюдением за движением денежных средств по счетам заемщика без оформления результатов текущего мониторинга. Решение «Об упрощенном текущем мониторинге кредита» принимается уполномоченным органом, принимающем решение о выдаче кредита, с кратким обоснованием целесообразности упрощенного характера мониторинга. В случае выявления в ходе ежемесячного мониторинга тревожных сигналов необходимо приступить к проведению глубокого мониторинга.

Глубокий мониторинг

Глубокий мониторинг проводится не реже одного раза в три месяца, начиная со дня выдачи. Минимальная сумма и иные условия кредитов, подлежащих глубокому мониторингу в плановом порядке, определяются Кредитным комитетом Департамента кредитования. Решение о проведении планового глубокого мониторинга может быть принято на заседании уполномоченного органа банка, принимающего решение о выдаче кредита. В обязательном порядке глубокий мониторинг проводится также после получения тревожных сигналов в экстренном порядке.

При проведении глубокого мониторинга должна быть соблюдена последовательность действий, обеспечивающая комплексную проверку деятельности заемщика, не допускающая исключения факторов, которые могут оказать значительное влияние на ход реализации проекта и возможность исполнения обязательств заемщика перед банком.

В первую очередь кредитный офицер должен изучить общее состояние деятельности заемщика (функционирование производственных мощностей, текущая деятельность заемщика по реализации товаров и услуг и т.д.). При этом проверяется ход реализации проекта согласно бизнес-плана. Проверяется фактическое выполнение запланированных к данному сроку мероприятий, рассматриваются имеющие место отклонения и их влияние на возможность погашения кредита.

После визуального осмотра предприятия, необходимо изучение финансового состояния заемщика. В этих целях кредитный офицер анализирует данные финансовой отчетности предприятия: баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств. При этом производится сверка данных финансовой отчетности с оборотно-сальдовыми ведомостями.

При анализе показателей баланса производится изучение их динамики с комментариями о причинах происшедших изменений. Отдельных комментариев также требуют изменения в структурах дебиторской и кредиторской задолженности, значительное увеличение кредиторской задолженности и просрочка исполнения обязательств дебиторами заемщика. Производится проверка соответствия отчетных данных с первичной документацией (контрактами, актами сверки и т.п.).

При анализе отчета о прибылях и убытках, а также отчета о движении денежных средств необходимо сравнение фактических данных с показателями бизнес-плана. По имеющимся негативным изменениям выясняются причины и их влияние на возможность погашения кредита. При изучении имеющихся у заемщика товарно-материальных ценностей необходимо проверить их фактическое наличие на складе путем визуального осмотра.

После того как проведенный анализ выявил все негативные отклонения финансовых показателей и связанные с ними просчеты и ошибки, необходимо наметить план действий по их устранению в настоящем и недопущению в будущем – до срока возврата кредита и обсудить их с руководителями и специалистами компании – заемщика.

Действия, направленные на устранение просчетов и ошибок, приведших к негативным отклонениям в финансовых показателях, могут выглядеть следующим образом:

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Рекомендуем также почитать:

Сущность Центрального банка
Центральный банк является неотъемлемым элементом банковской системы, поэтому её реформирование невозможно без пересмотра целей, функций и задач, статуса центрального банка в экономической и банковской системах. Но невозможно в должной мерерассматривать правовой статус какого-либо институциональног ...

Электронная платежная система EACCESS
Платежные системы Интернета являются одним из наиболее динамично развивающимся видом финансовых сервисов. Во многом они схожи с Интернет-банкингом, особенно те Платежные системы, которые оперируют реальными банковскими счетами (системы оплаты товаров и услуг в Интернете с помощью кредитных и дебе ...

Организация сбыта банковских продуктов
К способам, обеспечивающим продажу банковских услуг, относятся все виды рекламы (особенно реклама продукта), отслеживание «критических точек» у потенциальных покупателей, правильный выбор типа банковской организации, система стимулирования работников банка в продаже наибольшего количества услуг, в ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru