Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами
Страница 2

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Порядок мониторинга кредитов и работа с проблемными кредитами

Результатом проверки должно быть заключение о целевом использовании кредитных ресурсов. К заключению прилагаются все документы, подтверждающие целевое использование (акт приема-передачи, банковские или расходные кассовые ордера, товарно-транспортные накладные и т.д.)

В случае обнаружения факта не целевого использования кредитный офицер должен поставить в известность начальника кредитного отдела и директора филиала и в срочном порядке провести глубокий мониторинг кредита. Не целевое использование кредитных ресурсов ставит под сомнение возможность реализации проекта, предусмотренного бизнес-планом. Поэтому это первый тревожный сигнал, требующий срочного принятия адекватных мер реагирования.

После выявления факта не целевого использования кредитный офицер готовит уведомление о невыполнении обязательств. Уведомление проверяется и визируется юристом филиала, регистрируется в регистрирующем органе, после чего направляется заемщику.

Вопрос о не целевом использовании выносится на рассмотрение Кредитного комитета филиала, который рассматривает риски, связанные с направлением средств не по целевому назначению и их влияние на реализацию проекта. По результатам анализа Кредитный комитет филиала принимает решение о дальнейшей работе со ссудной задолженностью, а также решает вопрос о применении к заемщику штрафных санкций. Дальнейшие действия проводятся кредитным офицером в соответствии с решением кредитного комитета филиала с привлечением в необходимых случаях юридической службы филиала и службы безопасности.

Если кредит был выдан по решению Головного офиса, кредитный офицер ставит в известность о факте не целевого использования куратора филиала в Головном офисе. В Департамент кредитования направляется служебная записка с описанием ситуации и предложением по дальнейшей работе со ссудной задолженностью. К служебной записке прилагается выписка из протокола заседания Кредитного комитета филиала и в необходимых случаях иные документы.

Куратор филиала Управления кредитования выносит вопрос о не целевом использовании на рассмотрение Кредитного комитета Департамента кредитования. В необходимых случаях вопрос выносится на рассмотрение вышестоящего уполномоченного органа Головного офиса.

В случае принятия решения о досрочном взыскании ссудной задолженности филиалу необходимо действовать целенаправленно и решительно. Дальнейший контроль за работой филиала по данному кредиту проводит Управление по работе с проблемными кредитами при содействии куратора филиала Управления кредитования.

Текущий мониторинг ежемесячно проводится по всем кредитам до их полного погашения. Цель текущего мониторинга – не допустить образования неплатежей, выявляя на ранней стадии признаки назревающих проблем. Основой для осуществления мониторинга по всем текущим кредитам является график платежей заемщика. Копия графика платежей передается менеджеру счета. На основании графика кредитный офицер и менеджер счета осуществляют контроль за соблюдением заемщиком условий погашения ссудной задолженности.

При текущем мониторинге необходимо установить контроль за ходом реализации проекта заемщика (контроль за своевременной поставкой сырья и материалов, монтажом и запуском оборудования, началом производства, выпуском и сбытом продукции и т.д.), сравнивая планы и фактическое исполнение.

В ходе мониторинга кредита кредитный офицер должен обусловить такие отношения с заемщиком, при которых последний должен своевременно сообщать банку о появляющихся проблемах, которые могут привести к нарушениям условий кредитного договора, а не ставить банк перед свершившимся фактом дефолта. Именно такой подход является подтверждением положительной деловой репутации и кредитоспособности заемщика, поскольку по тем или иным причинам с дефолтом могут столкнуться даже крупные и финансово устойчивые предприятия.

В отличие от глубокого текущий мониторинг не требует проведения углубленного финансового анализа с тщательной проверкой первичной документации. Вместе с тем, характер текущего мониторинга не означает, что он должен проводиться формально. Следует помнить, что признаки проблемного кредита могут первое время находиться в латентном состоянии или умышленно утаиваться заемщиком от кредитного офицера.

Основные действия по осуществлению текущего мониторинга:

1. Контроль за движением денег по счетам заемщика:

- ежедневное наблюдение за оборотами по счетам заемщика;

- до наступления срока очередного платежа проверить наличие денежных средств на счетах заемщика, в случае их отсутствия выяснить причины и как они отразятся на осуществлении платежа.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Рекомендуем также почитать:

Система оценки кредитоспособности
Фундаментальную роль в оценки кредитоспособности предприятия играет система показателей, на основе которых делаются выводы о состоянии хозяйствующего субъекта не только на момент обращения в банк, но и представляется возможным спрогнозировать развитие событий в будущем. Для различных целей анализ ...

Обязательные экономические нормативы для коммерческих банков
Одним из методов регулирования и надзора за функционированием банков являются экономические нормативы (их соблюдение контролируется через банковскую отчетность), которые «в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать .» банкам согласно ст. 62 Федерального з ...

Страхование коммерческих рисков
Объектом страхования коммерческих рисков выступает коммерческая деятельность страхователя, предусматривающая инвестирование денежных и других ресурсов в какой-либо вид производства работ или услуг и получение от этих вложений через определенный срок дохода. Значение данного вида страхования очень ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru