Механизм выдачи, оформления и погашения потребительского кредита
Страница 1

Материалы » Потребительское кредитование коммерческого банка » Механизм выдачи, оформления и погашения потребительского кредита

Организация кредитного процесса предусматривает следующий ряд последовательных этапов:

- прием, рассмотрение и анализ кредитной заявки;

- оценка кредитоспособности заемщика и подготовка экспертного заключения;

- проверка и оценка залогового обеспечения кредита;

- подготовка юридического заключения;

- подготовка заключения службы безопасности (в случаях, предусмотренных отдельными нормативными актами банка)

- процедура одобрения кредита и его выдачи;

- юридическое сопровождение кредитной заявки и визирование договоров;

- мониторинг за выданным кредитом и контроль за его погашением.

Прием и рассмотрение заявок.

При обращении клиента с ходатайством о предоставлении займа, менеджер консультирует заявителя об условиях предоставления займа, необходимом пакете документов и требованиям по их оформлению.

При согласии клиента с условиями и требованиями банка и соответствии клиента требованиям кредитной политики банка и ее процедур, с ним согласовывается необходимая сумма, сроки и другие условия предоставления займа. После этого клиенту вручается перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Перечень необходимых документов при потребительском кредитовании.

Документы, обязательные к представлению всеми заемщиками:

- заявление-анкета установленного банком образца;

- справка о составе семьи заемщика (форма № 3) – по займам свыше 1000 долларов США;

- копия удостоверения личности (паспорта) заемщика;

- копия подтверждения РНН.

Дополнительные документы по заемщикам – работникам по найму:

- трудовой контракт, либо копия трудовой книжки заемщика, заверенные кадровой службой по месту работы;

- справка с места работы о заработной плате заемщика за последний год;

- гарантия фирмы-работодателя заемщика (в предусмотренных случаях)

- поручительства платежеспособных физических лиц (в предусмотренных случаях)

Дополнительные документы по заемщикам, занимающимся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица:

- свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензия, либо разрешение на предпринимательскую деятельность;

- справка налогового комитета о совокупном годовом доходе, копия декларации о доходах за предыдущий отчетный год (при наличии), заверенная налоговой инспекцией, или другие документы, подтверждающие наличие постоянных денежных доходов (не менее чем за 12 последних месяцев);

- лицензия на осуществление лицензируемых видов деятельности;

- документы, подтверждающие наличие торгового места;

- справку от администрации рынка о регулярных платежах и другие имеющиеся у заемщика документы, касающиеся его бизнеса;

- контракты/договора с поставщиками и покупателями и расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием причин и дат их образования;

- выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;

- документы об уплате налогов за предыдущие два года.

Дополнительные документы по заемщикам, являющимся участником юридического лица – субъекта малого и среднего бизнеса:

- нотариально удостоверенные копии Устава и Учредительного договора со всеми изменениями и дополнениями (если имеются);

- свидетельство о государственной регистрации и перерегистрации;

- лицензии на осуществление лицензируемых видов деятельности;

- балансы (годовые и квартальные) и отчеты о хозяйственно-финансовой деятельности за два последних отчетных периода с отметкой органов налоговой службы и аудиторское заключение по годовому отчету;

- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности с указанием дат и причин образования;

- выписки по расчетным и валютным счетам на последнюю дату с указанием остатков на счетах и претензий к счету;

- документы об уплате налогов за предыдущие два года.

Документы по залоговому обеспечению.

Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Кроме того, при залоге жилья:

- нотариально заверенное согласие супруга/супруги и других совершеннолетних членов семьи на залог и внесудебную реализацию жилья;

- согласие органов опеки и попечительства от имени несовершеннолетних членов семьи на залог и внесудебную реализацию жилья;

- копия свидетельства о заключении брака (либо о разводе) или нотариально удостоверенное заявление заемщика, что на момент подачи заявления в браке не состоит, детей не имеет;

Страницы: 1 2 3

Рекомендуем также почитать:

Взаимоотношения уполномоченных банков с органами и агентами валютного контроля
Наиболее ярко связи между органами валютного контроля проявляются во взаимоотношениях Банка России и Государственного таможенного комитета. Правила, установленные Законом РФ "О валютном регулировании и валютном контроле", Таможенным кодексом, Законом РФ "О таможенном тарифе" м ...

Банковские продукты и услуги
Традиционно среди коммерческих банков различаются два типа: универсальные и специальные. Универсальный банк осуществляет все или почти все виды банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных кредитов; операции с ценными бумагами, прием вкладов всех видов, оказание всево ...

Способы минимизации рисков АКБ «Лефко-банк»
Во избежание рисков не возврата кредитов и процентов по ним и, как следствие, роста просроченной задолженности важную роль в деятельности банка играют мероприятия по снижению или предупреждению кредитных рисков, которые заключаются в ниже следующем. — при выдаче кредитов осуществлять глубокий ана ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru