Модели ипотечного кредитования
Страница 3

Материалы » Развитие системы ипотечного кредитования в ОАО "СКБ-Банк" » Модели ипотечного кредитования

Рисунок 2 - Схема усеченно-открытой системы ипотечного кредитования

Вторая из наиболее распространенных в мировой практике моделей ипотечного кредитования недвижимости - американская - предполагает существование развитого вторичного рынка ипотечных кредитов (рисунок 3) [12, с.16].

Суть модели заключается в том, что средства для рефинансирования ипотечных кредитов привлекаются кредиторами с фондового рынка через посредников. Принципиальным в данной модели является разделение субъектов кредитора и инвестора.

Рисунок 3 - Схема расширенно-открытой модели ипотечного кредитования

Ключевым отличительным признаком сбалансированной моделью автономии является сберегательно-ссудный принцип ее функционирования (рисунок 4) [12, с.16]. Формирование кредитных ресурсов осуществляется за счет сбережений вкладчиков, желающих в будущем получить ипотечный жилищный кредит. Суть немецкой модели ипотечного кредитования жилья заключается в создании замкнутого ипотечного финансового рынка. Он формируется вокруг специализированных сберегательно-ипотечных учреждений

Рисунок 4 - Схема модели сбалансированной автономии

Основные характеристики представленных моделей отражены в следующей таблице

Таблица 1 - Характеристика различных моделей ипотечного кредитования

Сравниваемые параметры

Усеченно-открытая модель

Расширенно-открытая модель

Модель сбалансированной автономии

Страны распространения

Восточная Европа, Англия, Испания, Дания и др.

США И Другие развитые СТРАНЫ

Германия, Франция, Австрия, Испания, Чили, Таиланд, Чехия и др.

Принцип функционирования

Рыночный (зависит от общего состояния финансово-кредитного рынка страны)

Ссудно-сберегательный (модель автономна)

Источники привлечения кредитных ресурсов

Собственные И заемные средства Банков

Ипотечные ценные бумаги, обращающиеся на вторичном рынке, а также собственные и заемные средства банков

Жилищные накопления и жилищные контрактные сбережения будущих заемщиков, а также собственные и заемные средства банков

Основные кредиторы

Универсальные и ипотечные банки

Ипотечные И сберегательные Банки

Ипотечные банки, специализированные сберегательные банки (сберкассы и стройсберкассы)

Формат государственной поддержки

Не определены

Рефинансирование займов в условиях кризиса

Субсидии по стройсбережениям

Простота организации функционирования усеченно-открытой модели обусловливает ее широкое распространение в мире, особенно в развивающихся странах. Однако недостатки модели (зависимость от рыночного уровня ставки процента, отсутствие жестких стандартов, ограниченность количества привлекаемых кредитных ресурсов) препятствуют ее развитию в России.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Рекомендуем также почитать:

Проблемы развития рынка страхования жизни и пути их решения
Рассмотрим основные проблемы, с которыми сталкивается сегодня рынок долгосрочного страхования жизни. 1. Основная проблема для любого страховщика — экономическая ситуация в стране, поскольку при отсутствии стабильности появляется недоверие к долгосрочным договорам страхования. В этом виноваты не с ...

Функции и экономическая сущность социального страхования
Государственное социальное страхование - объективная необходимость. На определенном этапе развития общество берет под свою защиту лиц, которые в силу некоторых причин не могут трудиться и получать оплату за труд. К задачам социального страхования относятся: формирование денежных фондов, из которы ...

Банковские операции с использованием пластиковых карт
Особенностью продаж и выдач наличных по картам является то, что при этих операциях, осуществляемых магазинами и банками, товары и наличные деньги предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (как правило, 2 ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru