Учет операций по выдаче кредита физическим лицам

Страница 2

Материалы » Учет кредитования физических лиц в ОАО "Балтийский Банк" » Учет операций по выдаче кредита физическим лицам

В целях обеспечения рентабельной деятельности Балтийского Банка в целом, а также для минимизации рисков при кредитовании, приоритеты при кредитовании будут отдаваться:

Клиентам – физическим лицам, которые:

испрашивают кредиты в рамках целевых программ кредитования;

являются сотрудниками финансово устойчивых предприятий (организаций) – клиентов ОАО «Балтийский Банк»;

являются держателями пластиковых карт, эмитируемых Банком.

Кредиты физическим лицам предоставляются Банком на следующие сроки:

Обычные потребительские кредиты, в том числе экспресс-кредиты и потребительские кредиты сотрудникам банка, - до 27 месяцев, в отдельных случаях – до 5 лет.

Кредиты на приобретение автомобилей, предоставляемые в рамках договоров о сотрудничестве с дилерскими компаниями – до 5 лет.

Кредиты на приобретение квартир – до 30 лет (кроме кредитов, предоставляемых в рамках Соглашений о сотрудничестве с региональными операторами по программе ипотечного кредитования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Предоставление кредитов осуществляется Банком в рублях РФ и в иностранной валюте. Банк осуществляет предоставление кредитов преимущественно в российских рублях, в долларах США, в ЕВРО. Валюта кредитования определяется по соглашению с клиентом с учетом ограничений (если они имеются), установленных КУАиП к той, или иной валюте.

Список документов, необходимых для получения кредита по программе кредитования физических лиц.

1. Регистрационные документы

Паспорт заемщика;

Свидетельство о государственной регистрации ИП;

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);

Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ИП (ЕГРИП);

Свидетельство о внесении изменений в ЕГРИП (если изменялись данные об ИП);

Декларация о доходах за последний отчетный период, копии свидетельства об уплате ЕНВД за последний отчетный период.

2. Документы по обеспечению

При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);

При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);

При залоге имущества, принадлежащего ИП/ЮЛ: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество;

При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).

При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.

Банк подготавливает кредитный договор, который подписывается руководителями и главными бухгалтерами банка и заемщика (или уполномоченными ими лицами).

Все документы, предоставленные клиентом-заемщиком, в том числе ответы на запросы банка и документы, подтверждающие перечисление средств по кредиту, помещаются в досье клиента. В досье помещаются также кредитный договор и сопутствующие ему договоры.

Кредитный договор - это развернутый документ, который подписывают участники кредитной сделки и который содержит подробное описание всех условий предоставления ссуды.

Досье хранится не менее 5 лет с момента погашения кредита, после чего передается в архив.

Оформление документов по операциям, связанным с выдачей и погашением кредита, осуществляется с учетом требований п. 1.9.2. Правил ведения бухгалтерского учета № 205-П.

Рекомендуем также почитать:

Оценка методов определения кредитоспособности заемщика
Рассмотрим оценку методов определения кредитоспособности заемщика на материалах ЗАО – фирма «Чебоксарская керамика» на основе расчета финансовых коэффициентов и определим класс и рейтинг заемщика [17, c. 61]. Таблица 4. Оценка основных показателей деятельности предприятия ЗАО – фирма «Чебоксарска ...

Влияние семейного положения на смертность
Проводимое исследование выявило влияние семейного положения на смертность, что учитывается при расчете актуарных расчетов в полисах. Для анализа влияния семейного положения использовались статистические данные о популяционной смертности в США в течение года в группах из 1000 человек для пятилетни ...

Хранение документов
Банки обязаны обеспечить строгую сохранность бухгалтерских документов, под которыми понимаются не только документы по хозяйственной деятельности банка, но и расчетно-платежные документы клиентов банка. Ответственность за правильную организацию и соблюдение установленного порядка хранения бухгалт ...