Банковские операции по кредитованию индивидуальных заемщиков

Страница 2

Материалы » Банковская система и её роль в национальной экономике Беларуси » Банковские операции по кредитованию индивидуальных заемщиков

После полного погашения ссуды и соответствующих процентов кредитное дело закрывается. На отдельном листе, который подши­вается в дело, указываются даты выдачи и возврата ссуд, расчеты по начислению процентов и даты их перечисления, после чего де­лается отметка "кредит возвращен полностью с процентами, кредит­ное дело номер закрыто (дата закрытия дела)", заверенная под­писями кредитного работника и главного бухгалтера банка, а начальник планово-экономического управления банка делает отметку о передаче кредитного дела в архив, где оно хранится в течении трех лет с момента его закрытия.

Особое место в банковской системе Республики Беларусь занимает развитие безналичных расчетов.

В современных условиях перехода к рынку особую актуальность приобретают проблемы повышения эффективности банковской дея­тельности, сокращения издержек обращения, минимизации затрат на проведение банковские операций. Важную роль в решении этих задач играют безналичные расчеты. Сущность безналичных расчетов сос­тоит в том, что они осуществляются при помощи банковских опера­ций (посредством перечисления по счетам), используемых для заме­щения наличных денег.

Безналичные расчеты населения в нашей стране носят строго добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на сче­та по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка заработной платы рабочим и служа­щим, а также денежных заработков колхозникам, выдача чеков за счет сумм вкладов, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета на другой и т. д. Без­наличные расчеты способствуют сокращению потребности в наличных денежных средствах, а также расходов, связанных с их изготовле­нием, перевозкой и хранением, что способствует экономии мате­риальных, трудовых и финансовых ресурсов.

В настоящее время уже разработана концепция создания ком­плексной автоматизированной системы безналичных расчетов населе­нию. Кроме вопросов безналичных расчетов за товары и услуги, в концепции комплексного рассмотрения проблемы банковского обслужи­вания населения. Системный подход соответствует научно-техничес­кому уровню современного банковского производства, и приемлем при незначительной модификации для любой банковской системы. Концеп­ция предусматривает возможность идеологического и технического единства различных банковских систем, что является обязательным условием создания единой общегосударственной системы денежного обращения и гарантией высокой рентабельности любого банка.

В настоящее время в нашей стране система безналичных расче­тов населения

включает: во-первых, безналичные перечисления по счетам клиентов, и, во-вторых, собственно безналичные расчеты на­селения за товары и услуги.

Прогрессивной формой обслуживания населения является выпла­та через управления банков заработной платы рабочим и служащим, денежных заработков колхозникам, оплата труда членам кооперативов, пенсий, авторских гонораров, страховых и других сумм.

Анализ динамики безналичных перечислений на счета по вкла­дам свидетельствуют о быстрых темпах роста этих показателей.

На фоне общего роста безналичных перечислений во вклады осо­бенно быстро растут перечисления во вклады зарплаты трудящихся, что объясняется привлечением к данному виду банковских услуг крупных предприятий, а также большинство число кооперативов, МП.

Наряду с безналичным перечислением заработной платы разви­ваются перечисления во вклады денежных доходов колхозников и сумм за сданную сельхозпродукцию. В целом по стране около 1/3 суммы, причитающейся населению за сданную сельхозпродукцию, перечисляют­ся во вклады. Значительная часть сумм не востребуется вкладчикам в течении длительного времени и приобретает характер стабильных сбережений. Оседание на таких счетах составило 20 процентов (в то время как процент оседания средств по вкладам в целом - 17 про­центов).

Немаловажное значение имеют безналичные поступления денеж­ных доходов во вклады для экономии личного и общественно полезно­го времени трудящихся. Такая экономия, рассчитанная специалиста­ми, составляет в среднем за год около 300 млн. человеко-часов. Кроме того, поскольку операции по зачислению сумм во вклады со­вершаются в отсутствие самих вкладчиков, экономится время и дру­гих клиентов, посетивших банк.

В связи с развитием операций по перечислению денежных дохо­дов населения постоянно возрастает объем работы банков. В основ­ном это связано с расширением объема работы по выплате заработ­ной платы рабочим и служащим через банк. Если по обычному

счету вкладчика сберегательного банка в среднем за год совершается при­мерно 6 операций, то по каждому счету, через который выплачивает­ся заработная плата, производится в среднем 42 операции.

Рекомендуем также почитать:

Инструменты денежно-кредитной политики и их использование
Для достижения конечной цели денежно-кредитной политики в 2004 году Банк России должен располагать системой инструментов, позволяющих обеспечить сбалансированное и относительно устойчивое состояние денежно-кредитной сферы при различных сценариях экономического развития. Набор инструментов денежно- ...

Организация потребительского кредитования в "Банке24. ру" в 2008-2010 гг
Множество банков в Свердловской области предлагают своим клиентам, частым лицам, оформить кредит в их банке на самых выгодных для них условиях. Как уже было сказано выше, кредиты, выдаваемые банками населению, носят название потребительских кредитов. "Банк24. ру" предлагает ряд продукто ...

Влияние иностранных финансово-кредитных учреждений на национальную банковскую систему
В работе на основе анализа развития национальной банковской системы показано, что стратегия сознательного сдерживания резкого проникновения иностранных банков на внутренний банковский рынок выполняется не всегда. Системные банковские кризисы вынуждают власть стран-реципиентов идти на снятие огран ...