Кредитование является одним из приоритетных направлений деятельности банков. Программы кредитования должны играть важную роль в управлении банковскими услугами. Кредитование коммерческими банками позволяет не только рационально использовать временно свободные денежные средства вкладчиков, оно имеет большое социальное значение, т.к. способствует удовлетворению жизненно важных потребностей не только субъектов хозяйствования, но и населения в жилье, предметах длительного пользования, различных товарах и услугах.
Заключая кредитный договор с банком, заемщик – субъект хозяйствования вступает с банком в соответствующие правоотношения по данному вопросу.
Растущая конкуренция на рынке банковских услуг, повышение спроса на различные кредитные продукты, а также стремление кредитных организаций к максимизации прибыли заставляют банк искать более эффективные пути привлечения новых платежеспособных клиентов, стараясь при этом контролировать потери. Рост предложения новых банковских услуг и кредитных продуктов требует их своевременного удовлетворения в необходимом объеме и в соответствующие сроки.
В последние годы банк активно наращивал объем кредитного портфеля, при этом расширяя его структуру и повышая качество активов.
Кредиты ОАО «БПС-Сбербанк», выдаваемые субъектам хозяйствования, направлены на удовлетворение широкого спектра потребностей: от выплаты заработной платы до инвестиционных кредитов (рисунок 2.4).
Рисунок 2.4 – Структура кредитного портфеля ОАО «БПС-Сбербанк» на 01.01.2012 г.
При длительности просроченной задолженности по кредиту (его части) и (или) процентам свыше двух месяцев и отсутствии перспектив ее погашения, банк в течение ближайших тридцати дней вправе направить документы в судебные органы для взыскания просроченной задолженности по кредиту (его части) и процентам в принудительном порядке (таблица 2.2).
Таблица 2.2 – Динамика кредитного портфеля РД № 700 ОАО «БПС-Сбербанк» по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям тыс. руб.
Наименование |
Задолженность на 01.01.2011 г. |
Задолженность на 01.01.2012 г. |
Темп роста, % |
Отклонение | ||
Задолженность, всего |
213011550,3 |
223883775,3 |
105,10 |
10872225,1 | ||
Пролонгированная задолженность |
6000000,0 |
– |
– |
-600000,0 | ||
Просроченная задолженность |
831414,9 |
1123513,0 |
135,13 |
292098,1 | ||
Сомнительная задолженность |
– |
– |
– |
– | ||
Итого проблемная задолженность |
1431414,9 |
1123513,0 |
78,49 |
-307901,9 | ||
Удельный вес проблемных ссуд в кредитном портфеле |
0,7 |
0,5 |
74,70 |
0,2 | ||
Рекомендуем также почитать:
Методы страхования кредитного риска
Основными методами защиты от кредитных рисков, кроме хеджирования, являются: гарантии (правительства или первоклассного банка) и специальная система страхования международных кредитов (в основном экспортных). Страхование международных кредитов — это разновидность имущественного страхования, направ ...
Основные этапы развития страхового дела
Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем, в случае успешного плавания, возвращали с процентами или не в ...
Роль кредитования на современном этапе развития страны
Кредитование в нашей стране развивается мощными темпами. Но пока его доля в экономике России незначительна. А в самих программах кредитования очевиден перекос в сторону выдачи краткосрочных кредитов. Но успехи есть. Например, авто-кредитование превысило 50% в общем объеме продаж автомобилей на пер ...