Кредитная служба подразделения банка накапливает в кредитных досье необходимую экономическую и финансовую информацию о деятельности кредитополучателей, используя для этих целей материалы, полученные непосредственно от кредитополучателей, а также из внешних источников (статистическую отчетность, справочную информацию, акты аудиторских проверок, материалы прессы, рекламных объявлений, деловых партнеров и др.).
Оценка платежеспособности поручителей осуществляется кредитной службой подразделения банка в соответствии с методикой. Оценка платежеспособности поручителей осуществляется на основании их бухгалтерской и финансовой отчетности, а также информации, представленной в анкете поручителя.
По результатам оценки платежеспособности поручителя делается вывод о его способности обеспечить исполнение обязательств перед банком по запрашиваемому кредиту.
Запрещается принятие поручительства юридических лиц, финансовое состояние которых определено как «неудовлетворительное» согласно требованиям методики и (или) имеющих:
· просроченную задолженность по операциям кредитного характера;
· текущие (расчетные) счета которых арестованы;
· к текущим (расчетным) счетам которых длительное время (более пятнадцати календарных дней к моменту обращения клиента в банк с заявкой на получение кредита) имеются неудовлетворенные претензии по первой и (или) второй группе очередности).
В исключительных случаях допускается отклонение от требований настоящего пункта по решению Большого Кредитного комитета ОАО «БПС-Сбербанк».
Кредитной службой подразделения банка изучаются договоры (контракты) купли-продажи (с участием юридической службы); товарно-транспортные (товарные) накладные, таможенные декларации и другие документы, подтверждающие целевую направленность кредита.
По результатам изучения вопросов оценки финансового состояния заявителя (поручителя), правоспособности, деловой репутации заявителя (поручителя, залогодателя), оценки кредитоспособности заявителя (поручителя), проверки и оценки качества и достаточности предлагаемого обеспечения исполнения обязательств по запрашиваемому кредиту службами кредитной, юридической, безопасности, залоговой готовятся отдельные заключения по вопросам, входящим в их компетенцию, которые подписываются руководителями данных служб либо лицами ими уполномоченными.
При принятии в соответствии с установленными полномочиями положительного решения о предоставлении кредита заявителю кредитная служба подразделения банка совместно с юридической, залоговой службами готовит кредитный договор и договоры обеспечения (договоры залога, поручительства и пр.).
Существенным условиями кредитного договора на предоставление кредита являются условия:
· о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя; для овердрафтного кредитования – о лимите овердрафта);
· о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;
· о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы (вознаграждения) за пользование кредитом и порядке ее внесения, если ее уплата предусмотрена кредитным договором;
· о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать либо не использовать предоставленные денежные средства (в случае если кредитный договор заключен с условиями о целевом использовании кредита);
Рекомендуем также почитать:
Финансовые риски в системе управления кредитной
организацей
В системе банковских рисков особое место занимают финансовые риски. Они приводят к непредвиденным изменениям в объемах, доходности, структуре активов и пассивов, перетекая один в другой, оказывают непосредственное воздействие на конечные результаты деятельности банка – показатели рентабельности и ...
Расчетно-кассовое обслуживание и депозитные операции
Расчетно-кассовые операции - ведение счетов юридических и физических лиц и осуществление расчетов по их поручению. Учитывая, что для юридических лиц в нашей стране хранение средств в коммерческих банках является обязательным, функция расчетно-кассового обслуживания является одной из приоритетных в ...
Основы организации наличного денежного оборота
В организации наличного денежного оборота важная роль принадлежит кредитным институтам (банкам). В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен, банк является исходным и конечным пунктом движения денег.
Кредитные институты осуществляют выдачу наличных денег юридическим лицам только с р ...