Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Страница 7

Материалы » Совершенствование организации корпоративного кредитования » Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Один экземпляр кредитного договора и договоров, заключенных банком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, остается в подразделении банка, второй передается кредитополучателю (залогодателю, поручителю и др.).

Пакет документов, представленный заявителем (поручителем, залогодателем и др.) для оформления кредита и его обеспечения, копии кредитного договора на предоставление кредита на срок три и более месяцев и договоров, заключенных банком в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, или оригиналы кредитного договора на предоставление кредита на срок до трех месяцев и договоров, заключенных банком в обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору, бухгалтерская и финансовая отчетность кредитополучателя (поручителя), запрос в центральный аппарат уполномоченному лицу на получение в Национальном банке Республики Беларусь кредитного отчета в отношении заявителя, письменное согласие заявителя на получение кредитного отчета, кредитный отчет в отношении кредитополучателя, предоставляемый Национальным банком Республики Беларусь (при его наличии), таблица оценки способности должника, контрагента исполнить свои обязательства перед банком и таблица определения кредитного рейтинга, иная информация о деятельности кредитополучателя систематизируются кредитным работником подразделения банка в кредитное досье.

Кредитное досье хранится в кредитной службе банка до момента прекращения обязательств кредитополучателя, вытекающих из условий кредитного договора. В дальнейшем подлежит хранению и уничтожению в соответствии с «Инструкцией по делопроизводству» от 06.11.2007 г. № 01-05/188.

В процессе кредитного мониторинга кредитная служба банка осуществляет следующие контрольные функции:

1) контроль за своевременным и полным исполнением кредитополучателем обязательств, вытекающих из условий кредитного договора;

2) контроль за целевым использованием кредита (при предоставлении кредита на конкретную цель;

3) контроль за финансовым положением кредитополучателя (поручителя), факторами, способными оказать влияние на способность кредитополучателя исполнить свои кредитные обязательства;

4) контроль за наличием и сохранностью имущества, переданного банку в залог.

В период пользования кредитом кредитная служба банка на постоянной основе осуществляют контроль за погашением кредитополучателем кредита и уплатой им начисленных процентов в сумме и сроки, определенные кредитным договором.

В период пользования кредитом кредитополучатель вправе обратиться в банк с обоснованным ходатайством об изменении, как промежуточных сроков погашения кредита, так и срока полного погашения кредита.

Решение об изменении промежуточного срока погашения принимает руководитель банка на основании заключения (произвольной формы), подготовленного кредитной службой.

Решение об изменении срока полного погашения кредита, предоставлении отсрочки (рассрочки) погашения кредита, срок возврата которого наступил, принимается кредитным комитетом подразделения банка в пределах установленных полномочий на основании заключения, подготовленного в порядке, аналогичном заключению о возможности предоставления кредита.

Проверка целевого использования кредита осуществляется банком путем проверки по данным бухгалтерского (складского) учета кредитополучателя факта получения кредитополучателем прокредитованных товарно-материальных ценностей (выполнения работ, оказания услуг), при необходимости – проверки их фактического наличия. Проверка целевого использования кредита на выплату заработной платы осуществляется путем сверки по данным бухгалтерского учета юридического лица суммы начисленной заработной платы, подлежащей выплате (с учетом всех удержаний, производимых из заработной платы), обязательных страховых платежей, подоходного налога с физических лиц, исчисляемых с суммы данной заработной платы, с суммой кредита, выданного на выплату заработной платы, и с суммой произведенных кредитополучателем соответствующих перечислений.

Результаты проверки целевого использования кредита (по данным бухгалтерского (складского) учета, фактического наличия прокредитованных товарно-материальных ценностей (выполненных работ, оказанных услуг)) оформляются справкой проверки, которая подписывается работником кредитной службы банка, осуществляющим проверку целевого использования кредита, руководителем и главным бухгалтером (иными должностными лицами, наделенными соответствующими полномочиями) кредитополучателя.

На постоянной основе анализируется деятельность кредитополучателя на предмет наличия:

1) признаков финансовой неустойчивости, негативной информации о способности кредитополучателя исполнить свои обязательства по кредитным договорам в соответствии с Положением № 01-04/382;

Рекомендуем также почитать:

Рефинансирование банков
Ставка рефинансирования - очень мощный инструмент воздействия на нижний уровень банковской системы. Именно поэтому она относительно редко изменяется, а ее изменения влекут за собой значительные последствия для банковской системы в целом. Государство не должно допускать резких изменений ставки рефи ...

Общие принципы кредитования и способы оценки кредитоспособности клиента
Кредитный процесс – работа банка по созданию качественного и высокодоходного кредитного портфеля. С одной стороны приносит банку доход, с другой – сопряжен с определенным риском. Кредитный процесс состоит из двух стадий (34; с.16). 1. Собственно процесс кредитования до момента выдачи. Он делится ...

Индикатор индекса CCI дневные графики
Индекс товарного канала (Commodity Channel Index, CCI) - это индикатор скорости изменения цены, разработанный Дональдом Р. Ламбертом в начале 80-х годов. Как несложно догадаться из названия, первоначально индикатор CCI был разработан для использования на товарных рынках, однако практика его исполь ...