Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Страница 5

Материалы » Совершенствование организации корпоративного кредитования » Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Кредитная служба банка накапливает в кредитных досье необходимую экономическую и финансовую информацию о деятельности заявителей, используя для этих целей материалы, полученные непосредственно от кредитополучателей, а также из внешних источников (статистическую отчетность, справочную информацию, акты аудиторских проверок, материалы прессы, рекламных объявлений, деловых партнеров и др.).

Анализ платежеспособности поручителей осуществляется кредитной службой банка на основании их бухгалтерской и финансовой отчетности, а также информации, представленной в анкете поручителя.

Изучение документов, представляемых заявителем в обоснование кредитуемой сделки, предполагает проверку соответствия цели запрашиваемого кредита характеру уставной деятельности заявителя; рассмотрение документов (договоров (контрактов); товарно-транспортных (товарных) накладных; государственных таможенных деклараций; коммерческих счетов и иных), представленных в обоснование кредитуемой сделки, на соответствие приобретаемых на основании указанных документов товарно-материальных ценностей (выполненных работ, оказанных услуг) цели использования кредита, указанной заявителем.

При рассмотрении банком вопроса о предоставлении кредита на выплату заработной платы в сумму кредита, наряду с суммой заработной платы, подлежащей выплате (с учетом всех удержаний, производимых из заработной платы), включаются указанные в заявке на кредит суммы обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, суммы подоходного налога с физических лиц, исчисляемые с суммы данной заработной платы.

По результатам изучения вопросов правоспособности, деловой репутации заявителя, оценки его кредитоспособности, проверки и оценки предлагаемого обеспечения исполнения обязательств по запрашиваемому кредиту, кредитной службой банка совместно с юридической службой и службой безопасности (по вопросам, входящим в компетенцию последних) готовится письменное заключение о возможности предоставления кредита.

Решение о предоставлении кредита принимается соответствующим кредитным комитетом банка по результатам рассмотрения заключения о возможности предоставления кредита, к которому прилагается анкета кредитополучателя, в порядке, установленном полномочиями Кредитного комитета ОАО «БПС-Сбербанк», кредитных комитетов филиалов, отделений ОАО «БПС-Сбербанк» при осуществлении операций кредитного характера с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями от 25.04.2008 г. № 01-04/76, Положениями о кредитных комитетах банка и оформляется протоколом заседания кредитного комитета.

При принятии кредитным комитетом в соответствии с установленными ему полномочиями решения о не предоставлении кредита заявителю кредитной службой банка в письменной форме за подписью руководителя банка (заместителя руководителя, курирующего вопросы кредитования) в сроки не позднее пяти рабочих дней после принятия решения сообщается заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа.

При принятии в соответствии с установленными полномочиями положительного решения о предоставлении кредита заявителю кредитная служба банка совместно с юридической службой готовит кредитный договор и договоры обеспечения (договоры залога, поручительства и пр.).

Существенным условиям кредитного договора на предоставление кредита являются условия:

· о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя; для овердрафтного кредитования – о лимите овердрафта);

· о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;

· о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы (вознаграждения) за пользование кредитом и порядке ее внесения, если ее уплата предусмотрена кредитным договором;

· о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать (в случае если кредитный договор заключен с условиями о целевом использовании кредита);

· о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

· об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

· иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон было достигнуто соглашение.

При залоге имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за исключением банка-кредитодателя.

Рекомендуем также почитать:

Анализ рынка страховых услуг по сбору страховых премий в Украине
Страховая премия - плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом. Страховая премия по определяется как произведение страховой суммы на страховой тариф. Страховая премия вносится страхователем единовременно авансом или частя ...

Регулирование кредитной деятельности
Первоочередным законодательным актом, регулирующим банковскую, в том числе и кредитную деятельность в Казахстане, является Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 7 июля 1998 года. Так, в статье 34 закона дается опре ...

Пассивное управление
Пассивное управление акциями. Теоретическая состоятельность пассивного метода опирается на ряд идей, выдвинутых за последние 50 лет, получивших общее название современная теория портфеля. Те, кто разработал эту теорию, действовали в ответ на классический стиль активного управления, при котором упр ...