Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития
Страница 5

Материалы » Совершенствование организации корпоративного кредитования » Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Кредитная служба банка накапливает в кредитных досье необходимую экономическую и финансовую информацию о деятельности заявителей, используя для этих целей материалы, полученные непосредственно от кредитополучателей, а также из внешних источников (статистическую отчетность, справочную информацию, акты аудиторских проверок, материалы прессы, рекламных объявлений, деловых партнеров и др.).

Анализ платежеспособности поручителей осуществляется кредитной службой банка на основании их бухгалтерской и финансовой отчетности, а также информации, представленной в анкете поручителя.

Изучение документов, представляемых заявителем в обоснование кредитуемой сделки, предполагает проверку соответствия цели запрашиваемого кредита характеру уставной деятельности заявителя; рассмотрение документов (договоров (контрактов); товарно-транспортных (товарных) накладных; государственных таможенных деклараций; коммерческих счетов и иных), представленных в обоснование кредитуемой сделки, на соответствие приобретаемых на основании указанных документов товарно-материальных ценностей (выполненных работ, оказанных услуг) цели использования кредита, указанной заявителем.

При рассмотрении банком вопроса о предоставлении кредита на выплату заработной платы в сумму кредита, наряду с суммой заработной платы, подлежащей выплате (с учетом всех удержаний, производимых из заработной платы), включаются указанные в заявке на кредит суммы обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, суммы подоходного налога с физических лиц, исчисляемые с суммы данной заработной платы.

По результатам изучения вопросов правоспособности, деловой репутации заявителя, оценки его кредитоспособности, проверки и оценки предлагаемого обеспечения исполнения обязательств по запрашиваемому кредиту, кредитной службой банка совместно с юридической службой и службой безопасности (по вопросам, входящим в компетенцию последних) готовится письменное заключение о возможности предоставления кредита.

Решение о предоставлении кредита принимается соответствующим кредитным комитетом банка по результатам рассмотрения заключения о возможности предоставления кредита, к которому прилагается анкета кредитополучателя, в порядке, установленном полномочиями Кредитного комитета ОАО «БПС-Сбербанк», кредитных комитетов филиалов, отделений ОАО «БПС-Сбербанк» при осуществлении операций кредитного характера с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями от 25.04.2008 г. № 01-04/76, Положениями о кредитных комитетах банка и оформляется протоколом заседания кредитного комитета.

При принятии кредитным комитетом в соответствии с установленными ему полномочиями решения о не предоставлении кредита заявителю кредитной службой банка в письменной форме за подписью руководителя банка (заместителя руководителя, курирующего вопросы кредитования) в сроки не позднее пяти рабочих дней после принятия решения сообщается заявителю об отказе в предоставлении кредита с указанием конкретных причин отказа.

При принятии в соответствии с установленными полномочиями положительного решения о предоставлении кредита заявителю кредитная служба банка совместно с юридической службой готовит кредитный договор и договоры обеспечения (договоры залога, поручительства и пр.).

Существенным условиям кредитного договора на предоставление кредита являются условия:

· о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя; для овердрафтного кредитования – о лимите овердрафта);

· о сроке и порядке предоставления и возврата (погашения) кредита;

· о размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, а также о размере платы (вознаграждения) за пользование кредитом и порядке ее внесения, если ее уплата предусмотрена кредитным договором;

· о целях, на которые кредитополучатель обязуется использовать (в случае если кредитный договор заключен с условиями о целевом использовании кредита);

· о способе обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

· об ответственности кредитодателя и кредитополучателя за неисполнение (ненадлежащее исполнение) ими обязательств по кредитному договору;

· иные условия, относительно которых по заявлению одной из сторон было достигнуто соглашение.

При залоге имущества залогодателем может быть как сам кредитополучатель, так и другое юридическое или физическое лицо, за исключением банка-кредитодателя.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Рекомендуем также почитать:

Страхование финансовых рисков банков
На сегодняшний день более 90% предприятий малого и среднего бизнеса осуществляют свою деятельность за счет кредитных ресурсов (банковские кредиты, лизинг), и поэтому банк либо лизинговая компания выдвигают в качестве обязательного условия страхование объекта залога или лизинга. По экспертным оценк ...

Основные мероприятия по совершенствованию банковских продуктов и услуг на примере ОАО «Липецккомбанк»
Современные тенденции развития рынка банковских продуктов и услуг обусловлены главным образом следующими основными процессами: - интенсивным развитием современных информационных технологий, использование которых позволяет учреждениям банков расширить спектр одновременно предоставляемых услуг, при ...

Методики определения кредитоспособности заемщиков, применяемые российскими банками
Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и качественного анализа рисков. Финансовое состояние заемщика оценивается с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на такие ...

Разделы сайта

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru