Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

Страница 4

Материалы » Совершенствование организации корпоративного кредитования » Организация кредитования субъектов хозяйствования в Республике Беларусь и основные тенденции его развития

5) оценивает кредитоспособность заявителя;

6) анализирует показатели деятельности заявителя, имеющуюся в подразделении банка негативную информацию и классифицирует испрашиваемый кредит по соответствующей группе риска в порядке, определенном Положением о порядке формирования и использования ОАО «БПС-Сбербанк» специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе от 29.12.2009 г. № 01-04/382;

7) рассматривает представленные документы по обеспечению и анализирует его качество и достаточность, проверяет фактическое наличие залогового обеспечения и участвует в его оценке;

8) изучает документы, представленные заявителем в обоснование кредитуемой сделки (в случае предоставления кредита для расчетов за конкретные товарно-материальные ценности, работы, услуги);

9) согласовывает с заявителем способ, сроки и порядок предоставления/погашения кредита, уплаты процентов по нему, а также другие вопросы, связанные с предоставлением/погашением кредита и уплатой процентов.

Юридическая служба проверяет правоспособность заявителя (поручителя), правомочность руководителя заявителя (поручителя) или иного должностного лица, уполномоченного соответствующим документом на заключение им договоров (наличие ограничений в полномочиях), наличие лицензий на осуществляемые виды деятельности (при необходимости) и соответствие предлагаемых для кредитования договоров (контрактов) нормам законодательства Республики Беларусь (при предоставлении кредита на конкретные цели), документальное подтверждение права собственности (хозяйственного ведения) на предлагаемое в залог имущество (при необходимости), условия (пределы) распоряжения имуществом заявителя (иного юридического лица), юридическую возможность и порядок оформления залога, поручительства и иного вида обеспечения.

Для рассмотрения указанных вопросов используются: учредительные документы заявителя (поручителя) (включая документы о государственной регистрации), договоры на кредитуемое мероприятие (при предоставлении кредита для расчетов за конкретные товарно-материальные ценности, работы, услуги), документы, относящиеся к предлагаемому обеспечению, информация кредитной службы о совокупной сумме обязательств заявителя перед банком и другими банками (с учетом запрашиваемого кредита), о балансовой стоимости имущества, переданного заявителем ранее в залог (с учетом предлагаемой суммы залога по запрашиваемому кредиту).

Служба безопасности уточняет юридический адрес, фактическое место нахождения заявителя (поручителя), проверяет его деловую репутацию, в т.ч. руководителя (иного должностного лица, уполномоченного совершать сделки) заявителя (поручителя), кредитную дисциплину по исполнению заявителем своих обязательств перед другими банками (при наличии информации).

В случае установления в отношении заявителя какой-либо информации, препятствующей предоставлению заявителю кредита или свидетельствующей о неспособности последнего обеспечить своевременное исполнение кредитных обязательств, кредитная служба, служба безопасности или юридическая служба, в рамках своей компетенции, информируют (докладной запиской или в иной форме) кредитный комитет банка о причинах, препятствующих предоставлению заявителю кредита.

Кредитный комитет банка на основании полученной информации (с учетом ее значимости) принимает решение о прекращении работы по дальнейшему рассмотрению вопроса о предоставлении кредита заявителю или о ее продолжении. С учетом решения, принятого кредитным комитетом банка, кредитная служба банка письменно информирует заявителя о причинах отказа в предоставлении ему кредита либо о необходимости представления им дополнительных документов (сведений и иное) для рассмотрения вопроса о выдаче кредита с соблюдением норм законодательства и локальных нормативных правовых актов банка.

Кредитоспособность заявителя определяется кредитной службой банка на комплексной основе по результатам изучения:

1) текущего финансового состояния;

2) достаточности денежных средств у заявителя для его нормального функционирования, обеспечения исполнения обязательств перед кредиторами, в т.ч. перед банком в период пользования испрашиваемым кредитом.

Оценка текущего финансового состояния заявителя осуществляется кредитной службой банка с учетом кредитного рейтинга заявителя, присвоенного заявителю в соответствии с Методикой определения ОАО «БПС-Сбербанк» кредитного рейтинга клиентов от 25.08.2006 г. № 01-05/164.

Для анализа текущей финансовой деятельности заявителя используются коэффициенты его кредитоспособности, методика расчета которых приведена в Инструкции по анализу и контролю за финансовым состоянием и кредитоспособностью субъектов предпринимательской деятельности, утвержденной постановлением Министерства финансов Республики Беларусь, Министерства экономики Республики Беларусь, Министерства статистики и анализа Республики Беларусь от 14.05.2004 г. № 81/128/65.

Рекомендуем также почитать:

Классификация потребительского кредита
Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д. По направлениям использования ...

Мероприятия по повышению эффективности управления кредитным портфелем ОАО АКБ «Союз»
Вопросы структурного анализа кредитного портфеля и проведение его диверсификации являются актуальными для банковской системы России. По мнению иностранных аналитиков, уязвимость российской банковской системы возрастает также по причине высокой концентрации кредитных рисков. Это связано не только с ...

Характеристика кредитного портфеля "Банка24. ру" за 2005-2007гг
Совершение операций по кредитованию юридических и физических лиц, а также кредитных организаций является основной классической деятельностью любого банка. Поэтому руководство "Банка24. ру" формирует его кредитный портфель за счет кредитов, предоставляемых населению, индивидуальным предпр ...