Этапы кредитного портфеля

Материалы » Схема организации ипотечного кредитования. Оформление и учет ипотечных операций банков » Этапы кредитного портфеля

Для получения ипотечного кредита для заёмщика определенны следующие этапы:

Этап 1) Выбор банка кредитора, который даст кредит. Для этого нужно сравнит условия предоставления ипотечных кредитов в различных банках.

Чтобы получить ипотечный кредит (в рублях или в валюте), нужно иметь деньги на первоначальный взнос. В большинстве случаев банки дают взаймы от 70 до 80 процентов от стоимости жилья. Остальное придётся добавлять самому заёмщику. Однако это ещё не все расходы по ипотеки. Нужно заплатить за страховку, оценщику и нотариусу. Минимальная сумма кредита зависит от конкретного банка. Данные по городу Назарово (примерно), минимальная сумма 15000 тыс. рублей, а верхние границы регламентом не предусмотрены, всё зависит от заработной платы клиенты. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет.

В некоторых банках можно получить кредит на покупку недвижимости только в том регионе, где человек постоянно прописан. А есть банки, которые дают в долг независимо от того, где прописан или зарегистрирован заёмщик.

Один из первых вопросов при обращении за ипотекой, всегда касается заработной платы, чем выше зарплата, тем больше заёмщик может тратить на то, чтобы погасить кредит. Получить ипотечный кредит проще тем, у кого высокая «белая» зарплата.

Ссужая деньги, банк рассчитывает получить определенную прибыль. Поэтому досрочный возврат кредита многими банками не приветствуется. Они устанавливают так называемый мораторий на досрочное погашение. Это срок, в течение которого нельзя полностью погасить ссуду. Более того многие банки даже берет штраф за то, что вы вернёте деньги досрочно. Поэтому лучше найти банк, где подобные штрафы не взимаются.

Этап 2) Документы для получения кредита, теперь для этого нужно написать заявление, заполнить анкету и представить справку о доходах за истёкшие месяцы текущего года и за прошлый год. В некоторых кредитных организациях принято на основе этих бумаг выносить предварительное решение о том, что кандидатура будет рассматриваться в качестве потенциального заёмщика (2 – 3 дня). Если всё пройдет хорошо, потребуют больший пакет документов.

Обычно требуют копии паспорта всех совершеннолетних членов семьи, копии свидетельств о регистрации (или расторжений) брака, рождении ребёнка, пенсионном страховании. Нужны такие же копии диплома и аттестатов, трудового договора и трудовой книжки, заверенной отделом кадров.

Этап 3) Заёмщику нужно выбрать жильё, в этом случае лучше обратится к риелтору. Почти каждый банк может порекомендовать агентство по недвижимости, с которой он обычно работает. Сотрудники агентства проверяют юридическую чистоту недвижимости. Квартиру проверяет банк, а в последующем страховщик.

Стоит заранее узнавать, какие требования предъявляет банк к недвижимости.

Этап 4) Выбранную квартиру должен утвердить банк кредитор, претензии банкиров вызывают незарегистрированная перепланировка, месторасположение, состояние жилья и т.д. отказаться утвердить квартиру можно в том случаи, если служба безопасности банка выявит, что впоследствии у заёмщика могут быть проблемы относительно права собственности на жильё. Банк вправе потребовать любой документ на выбранную квартиру. На проверку юридической силы чистоты квартиры уходит 2 недели.

Если никаких вопросов приглянувшаяся квартира у банкиров не вызвала, вы можете её купит.

Этап 5) После того как квартира найдена и одобрена банком, её нужно оценить. Банк должен быть уверен, что сума кредита будет не больше 70-80% (в зависимо величины первоначального взноса) реальной стоимости квартиры.

Этап 6) После того банк принял решение выдать ссуду, квартира найдена и утверждена банком, стороны заключают договор об ипотечном кредите. Это документ необходимо заверить у нотариуса в том городе, где покупается квартира.

Дополнительные затраты: Заплатить нотариусу госпошлину 1,5% от кредита. Затраты принесёт заключение договора купли – продажи – 1% от стоимости квартиры.

Этап 7) Есть два варианта передачи денег банком.

- Банк переводит на счет продавца. Это не удачный вариант, т.к. если деньги перечисляются до сделки, рискует покупатель. Если банк планирует передать деньги после сделки, рискует продавец.

- Деньги выдаются заёмщику наличными. В том случае арендуют депозитную ячейку. За это также взимается плата. Кроме того, за перевод денег (если кредит выдаёт один банк, а деньги кладут в ячейку другого банка) взимается комиссия. По

Этап 8) Нужно застраховать купленную недвижимость как минимум на сумму выдаваемого кредита. Со страховой компанией, расплачивается заёмщик. Цена вопроса составляется 0,9-1,5% от суммы займа. Иногда этот шаг предшествует сделке. Платятся страховые взносы в течение срока, на который выдан кредит. При этом ежегодно сумма взноса рассчитывается исходя из остатка взноса по кредиту (его сообщает банк). С каждым годом, платить за страховку придётся всё меньше.

Рекомендуем также почитать:

Финансовые риски в системе управления кредитной организацей
В системе банковских рисков особое место занимают финансовые риски. Они приводят к непредвиденным изменениям в объемах, доходности, структуре активов и пассивов, перетекая один в другой, оказывают непосредственное воздействие на конечные результаты деятельности банка – показатели рентабельности и ...

Основные этапы развития страхового дела
Страхование, как форма взаимопомощи, возникло еще на заре человечества. Его прототипом считают заемные операции древних греков. Еще Демосфен писал о подобной практике в морской торговле древних. Ссуды выдавали для аренды корабля. Затем, в случае успешного плавания, возвращали с процентами или не в ...

Мероприятия банка России по совершенствованию финансовых рынков в 2004 году
Банк России продолжит работу по развитию основ эффективного финансового рынка как посредника в процессе привлечения заемных ресурсов предприятиями реального сектора. Развитие инструментов финансового рынка. Банк России совместно с Правительством Российской Федерации и во взаимодействии с законода ...