Технологии предоставления и погашения потребительского кредита
Страница 1

Материалы » Потребительское кредитование: разновидности, современная практика организации » Технологии предоставления и погашения потребительского кредита

Следует учитывать, что банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права выдавать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же риск не возврата кредита, связанный прежде всего с недостаточно эффективной работой предприятий, обязывает банк проводить сдержанную кредитную политику.

Процесс банковского кредитования можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи, использования и погашения:

1. рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком;

2. изучение кредитоспособности клиента;

3. подготовка и заключение кредитного договора;

4. кредитный мониторинг.

Рассмотрение кредитной заявки в среднестатистическом банке происходит следующим образом:

Будущий заемщик, на беседу с кредитным инспектором, приходит с кредитной заявкой, содержащей исходные данные о запрашиваемой ссуде, целях, на которые она предназначена и анкетные данные.

В банках кредитная заявка рассматривается в составе пакета сопроводительных документов.

В них, как правило, входят:

1) Документы, удостоверяющие личность, как правило, это паспорт гражданина РФ + дополнительный документ (на выбор заемщика): водительское удостоверение, страховое свидетельство пенсионного фонда РФ, загран. паспорт или военный билет.

2) Документы, подтверждающие платежеспособность клиента, такие как:

выписки из оборотов по счетам в других банках, справки о доходах;

документы на имущество в собственности;

документы подтверждающие положительную кредитную историю клиента (отсутствие длительных и множественных случаев просрочек по кредитам);

в некоторых случаях, подтверждением также может являться наличие загранпаспорта с визами о регулярных выездах за рубеж;

другие, подтверждающие документы;

3) В случаях автокредитования или ипотечного кредита, клиентом так же предоставляются документы на объект покупки, и договоры с продавцом.

4) Другие документы, которые могут потребоваться для подтверждения целей кредитования и возможности клиента погасить кредит.

Ключевым моментом анализа любой заявки и сопроводительных документов, а так же результатов бесед является определение характера заемщика и его кредитоспособности.

При оценке кредитных заявок сотрудником кредитных отделов, предстоит проанализировать не только все вопросы с конкретным заемщиком, но и экономическую ситуацию, сложившуюся в регионе и отрасли, в которой он действует. В конечном итоге, кредитный инспектор принимает решение о продолжении работы с клиентом или отказе ему.

Изучение кредитоспособности заемщика.

Оценка кредитоспособности предполагает прежде всего использование показателей, характеризующих деятельность заемщика с точки зрения возможности погашения ссудной задолженности.

При анализе кредитоспособности используются различные источники информации:

1) материала, полученного непосредственно от клиента;

2) материала о клиенте, имеющемся в архиве банка;

3) сведения, сообщенные теми, кто имел контакты с клиентом (его родственниками, друзьями, коллегами, банками и т.д.);

4) учетные и другие материалы частных и государственных учреждений и агентов, либо отчеты о кредитоспособности, справочники по инвестициям и т.д. Не последнюю роль могут играть фирмы собирающие информацию о заемщиках и о том, как они раньше погашали свои долги, т.е. кредитные истории.

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуем также почитать:

Расчеты платежными требованиями
Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказа ...

Анализ банковских продуктов по привлечению средств клиентов банка ОАО «УбРИР»
Банковский вклад – это удобный и надежный инструмент сбережения и накопления Ваших денежных средств. Уральский банк реконструкции и развития предлагает широкий выбор вкладных продуктов в рублях и иностранной валюте, созданных на основе потребностей клиентов, поэтому Вы сможете подобрать для себя н ...

Влияние иностранных финансово-кредитных учреждений на национальную банковскую систему
В работе на основе анализа развития национальной банковской системы показано, что стратегия сознательного сдерживания резкого проникновения иностранных банков на внутренний банковский рынок выполняется не всегда. Системные банковские кризисы вынуждают власть стран-реципиентов идти на снятие огран ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru