Виды пластиковых карт и основные схемы операций с банковскими пластиковыми картами
Страница 2

Материалы » Эффективность использования пластиковых карт в банковской системе РФ » Виды пластиковых карт и основные схемы операций с банковскими пластиковыми картами

В отличие от этого карты многосторонних систем, которые эмитируют национальные ассоциации банковских карт, а также компании, выпускающие карты туризма и развлечений (напр., American Express), предоставляют их держателям возможность покупать товары в кредит в предприятиях торговли и сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Карты многосторонних систем позволяют также получать кассовые авансы, пользоваться автоматами для снятия наличных денег с банковского счета и т.д.

В зависимости от условий расчетов между эмитентом карты и ее держателем или иначе, от платежной (расчетной) схемы, применяемой при расчетах между участниками многосторонних соглашений: кредитной, расчетной и дебетовой, пластиковые карты так же можно разделить на три большие группы:

- кредитные;

- платежные;

- дебетовые (расчетные).

В каждой из этих групп существует еще множество разновидностей карт.

Названия карт менялись с учетом различных преобразований и у разных экспертов они разные; мы же будем придерживаться терминологии, принятой Банком международных расчетов, который различает следующие основные категории карт:

"Карты-аккредитивы" или "Кредитные карты"(credit card) - используются для оплаты различных видов товаров и услуг за счет кредита, предоставляемого клиенту банком, либо специализированной финансовой компанией, а также для получения кредита в наличноденежной форме. Кредитная схема предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции с картой записываются на кредит, который держатель должен погасить на определенных условиях[19].

Кредитные карты предназначены преимущественно для возобновляемого кредита в розничной торговле. Они не приспособлены для покупки дорогостоящих предметов. Поэтому большинство банков устанавливают предельную сумму покупки в магазине, который иногда именуют лимитом покупки, иначе говоря, ограничивают объем сделки, который можно совершить без согласия банка. Лимит может изменяться в зависимости от типа магазина, его расположения, а так же от вида приобретенных товаров и услуг. Обычный лимит для магазина составляет 50 - 100 долларов, но при покупке, например, авиационных билетов он может составить 500 долларов[20].

Таким образом, кредитные карты позволяют держателю банковской карты осуществлять операции в размере предоставленной эмитентом кредитной линии и в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, оплаты товаров и услуг и/или получения наличных денежных средств.

Некоторые специалисты выделяют в особую категорию "Платежные карты". В отличие от "классических" кредитных карт, получение кредита по платежным картам ограничено одним месяцем. Фактически работает схема, которая предполагает оплату всей суммы произведенных за месяц расходов в течение определенного периода после получения выписки банка без права продления кредита. На период между совершением покупок и оплатой клиент получает бесплатный кредит, а в случае задержки оплаты обязан выплачивать штрафные проценты. По сути такая схема расчетов является частным случаем кредитной с фиксированным сроком ( 30 + N ) дней 100% - ного погашения долга.

Банковская кредитная карточка не является юридическим свидетельством долга или долгового требования, каковым являются, например вексель или чек. Это скорее материальный символ юридических отношений, возникающих между сторонами, заключившими карточное соглашение.

Основные участники системы карточных расчетов:

- владелец карточки (cardholder)

- банк-эмитент (issuing bank)

- предприятие торговли или сферы услуг (торговец) (merchant)

- банк-эквайр (банк обслуживающий торговое предприятие - acquring bank, acquirer).

Рассмотрим права и обязанности сторон в системе карточных расчетов.

Владелец карточки:

может использовать карточку для оплаты товаров или услуг, предлагаемых другими участниками карточного соглашения, а так же получения у банка кредита в наличной денежной форме в пределах установленного лимита;

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуем также почитать:

Определение уровня кредитоспособности в Томском филиале АКБ «МБРР»
Клиенты – юридические лица Томского филиала АКБ «МБРР» (ОАО) классифицируются на три категории по размеру выручки от продаж: крупный, средний и малый бизнес. Обслуживание крупных и средних компаний с различной отраслевой специализацией было и остается приоритетной задачей в деятельности банка. Осн ...

Организация сбыта банковских продуктов
К способам, обеспечивающим продажу банковских услуг, относятся все виды рекламы (особенно реклама продукта), отслеживание «критических точек» у потенциальных покупателей, правильный выбор типа банковской организации, система стимулирования работников банка в продаже наибольшего количества услуг, в ...

Проблемы, тенденции и перспективы развития взаимоотношений вкладчиков и банков в современной России
За два последних года объем банковских вкладов населения вырос на 2 трлн. р. (на 87%). И превысил 4,3 трлн. р., тогда как в 2004 г. составлял всего 1,8 трлн. Такой скачок произошёл не только потому, что у людей стали появляться «лишние» деньги, но и благодаря введению системы страхования вкладов. ...

Разделы сайта

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.lookbanks.ru