Организация деятельности коммерческих банков

Страница 2

Материалы » Организация деятельности коммерческих банков » Организация деятельности коммерческих банков

Представительства осуществляют представительские функции в регионе/городе, где оно находится. Цель деятельности – маркетинговые исследования возможностей осуществления банковских операций, подбор клиентов, осуществление операций по кредитованию, но без права принятия окончательного решения. Представительства не осуществляют расчетно-кассовые операции.

На базе представительства в дальнейшем возможно открытие филиала.

Представительства не формируют баланс.

Представительства не являются юридическим лицом, и управляющий действует по доверенности от президента банка.

Пассивные операции коммерческого банка

1. Характеристика пассивных операций. Структура.

Пассивные операции – операции по формированию собственного капитала и привлечения ресурсов для осуществления своей деятельности, целью которой является получение прибыли.

Структура пассива банка:

· собственный капитал;

· привлеченный капитал;

· заемные средства.

2. Собственный капитал коммерческого банка. Порядок его формирования.

Собственный капитал банка – капитал, принадлежащий учредителям, акционерам банка и служащий основной, гарантией по его операциям. Чем выше собственный капитал, тем больший объем рискованных операций банк может осуществлять. Минимальный размер уставного капитала банка – 180 млн. руб.

Структура собственного капитала:

· уставный капитал формируется при регистрации средствами учредителей банка. Оформляется акциями. Оплачивается внесением средств на корреспондентский счет в открываемом банке. При регистрации структура должна быть: 80% - денежная часть, 20% - стоимость материальных активов. Затем денежная часть доводится до 90%;

· добавочный капитал состоит из:

o переоценки основных средств;

o эмиссионный доход формируется как разница совокупной стоимости эмиссии, т.е. сумма номинала всех выпущенных акций (дополнительных) – расходы, связанные с этой эмиссией;

o безвозмездные перечисления учредителей

· резервный фонд формируется всеми банками в обязательном порядке по требованию ЦБ в размере 10% уставного капитала для погашения возможных убытков, связанных с котировками акций, для выплаты дивидендов по привилегированным акциям;

· страховые резервы формируются под возможные потери по ссудам и ссудным операциям. Порядок формирования определен Положением №254-П, разработанного ЦБ РФ;

· другие специальные фонды банка (фонд развития, фонд материального поощрения) формируются из прибыли. Фонд материального поощрения – для стимулирующей функции и регулирования качества работ. Фонд развития – для обновления основных фондов, обновления программных продуктов, обновления дизайна помещений офисов, отделений банка.

При необходимости совет директоров может принимать решение о формировании дополнительных фондов из прибыли;

· нераспределенная прибыль – часть прибыли, остающаяся после отчислений в фонды банка и выплаты дивидендов.

3. Привлеченные средства банков, их классификация и назначение.

Привлеченные средства банка – денежные средства клиентов, вкладчиков банка. Прежде всего, это депозиты юридических лиц и вклады населения, которые делятся на:

· до востребования;

· срочные.

Депозитом, вкладом до востребования являются денежные остатки на расчетных, текущих счетах юридических лиц, вклады населения на неопределенный срок. Эти средства могут быть востребованы в любой момент, поэтому процент начисляется по ним минимальный (от 0% до 2%).

Депозиты, вклады срочные – денежные средства на определенный срок. По этим счетам процент более высокий (от 3% до 12%).

К привлеченным ресурсам также относятся депозитные и сберегательные сертификаты. По ним оформление денежных средств происходит помощью с ценных бумаг (сертификатов).

Депозитный сертификат – сертификат, выдаваемый юридическим лицам, сроком до 1 года.

Сберегательный сертификаты – сертификаты, выдаваемые физическим лицам, на срок до 3х лет.

4. Заемные средства: назначение.

К заемным ресурсам относятся межбанковские кредиты, кредиты ЦБ РФ, долговые ценные бумаги, облигации, векселя.

Межбанковские кредиты – кредиты, полученные от других коммерческих банков. К ним коммерческий банк прибегает при недостаточности привлеченных ресурсов, для пополнения своей ликвидности, чтобы выполнить в полном объеме свои обязательства перед клиентами. Ресурс более дорогой, чем привлеченные средства, поэтому срок межбанковского кредита от 1 дня до 1 недели – максимум 2 недель. Либо при очень доходных инвестиционных проектах может этот ресурс использоваться более длительный срок.

Рекомендуем также почитать:

Анализ процедуры кредитования
Анализ процедуры кредитования в банке будет рассматриваться с помощью методики анализа финансового состояния заемщиков – корпоративных клиентов, применяемой в ОАО АКБ «Союз». Целью финансового анализа является получение определенного числа основных (наиболее информативных) показателей, дающих объ ...

Оценка методов определения кредитоспособности заемщика
Рассмотрим оценку методов определения кредитоспособности заемщика на материалах ЗАО – фирма «Чебоксарская керамика» на основе расчета финансовых коэффициентов и определим класс и рейтинг заемщика [17, c. 61]. Таблица 4. Оценка основных показателей деятельности предприятия ЗАО – фирма «Чебоксарска ...

Роль Сбербанка на российском рынке пластиковых карт
Сегодня уже трудно представить свою жизнь без пластиковых карт, хотя еще лет 15 – 20 назад многие даже и не подозревали об их существовании. Появился «пластик» в нашей стране в конце 60-х годов прошлого века, но массовое распространение карт в России началось только после того, как российские банк ...