Организация деятельности коммерческих банков

Страница 2

Материалы » Организация деятельности коммерческих банков » Организация деятельности коммерческих банков

Представительства осуществляют представительские функции в регионе/городе, где оно находится. Цель деятельности – маркетинговые исследования возможностей осуществления банковских операций, подбор клиентов, осуществление операций по кредитованию, но без права принятия окончательного решения. Представительства не осуществляют расчетно-кассовые операции.

На базе представительства в дальнейшем возможно открытие филиала.

Представительства не формируют баланс.

Представительства не являются юридическим лицом, и управляющий действует по доверенности от президента банка.

Пассивные операции коммерческого банка

1. Характеристика пассивных операций. Структура.

Пассивные операции – операции по формированию собственного капитала и привлечения ресурсов для осуществления своей деятельности, целью которой является получение прибыли.

Структура пассива банка:

· собственный капитал;

· привлеченный капитал;

· заемные средства.

2. Собственный капитал коммерческого банка. Порядок его формирования.

Собственный капитал банка – капитал, принадлежащий учредителям, акционерам банка и служащий основной, гарантией по его операциям. Чем выше собственный капитал, тем больший объем рискованных операций банк может осуществлять. Минимальный размер уставного капитала банка – 180 млн. руб.

Структура собственного капитала:

· уставный капитал формируется при регистрации средствами учредителей банка. Оформляется акциями. Оплачивается внесением средств на корреспондентский счет в открываемом банке. При регистрации структура должна быть: 80% - денежная часть, 20% - стоимость материальных активов. Затем денежная часть доводится до 90%;

· добавочный капитал состоит из:

o переоценки основных средств;

o эмиссионный доход формируется как разница совокупной стоимости эмиссии, т.е. сумма номинала всех выпущенных акций (дополнительных) – расходы, связанные с этой эмиссией;

o безвозмездные перечисления учредителей

· резервный фонд формируется всеми банками в обязательном порядке по требованию ЦБ в размере 10% уставного капитала для погашения возможных убытков, связанных с котировками акций, для выплаты дивидендов по привилегированным акциям;

· страховые резервы формируются под возможные потери по ссудам и ссудным операциям. Порядок формирования определен Положением №254-П, разработанного ЦБ РФ;

· другие специальные фонды банка (фонд развития, фонд материального поощрения) формируются из прибыли. Фонд материального поощрения – для стимулирующей функции и регулирования качества работ. Фонд развития – для обновления основных фондов, обновления программных продуктов, обновления дизайна помещений офисов, отделений банка.

При необходимости совет директоров может принимать решение о формировании дополнительных фондов из прибыли;

· нераспределенная прибыль – часть прибыли, остающаяся после отчислений в фонды банка и выплаты дивидендов.

3. Привлеченные средства банков, их классификация и назначение.

Привлеченные средства банка – денежные средства клиентов, вкладчиков банка. Прежде всего, это депозиты юридических лиц и вклады населения, которые делятся на:

· до востребования;

· срочные.

Депозитом, вкладом до востребования являются денежные остатки на расчетных, текущих счетах юридических лиц, вклады населения на неопределенный срок. Эти средства могут быть востребованы в любой момент, поэтому процент начисляется по ним минимальный (от 0% до 2%).

Депозиты, вклады срочные – денежные средства на определенный срок. По этим счетам процент более высокий (от 3% до 12%).

К привлеченным ресурсам также относятся депозитные и сберегательные сертификаты. По ним оформление денежных средств происходит помощью с ценных бумаг (сертификатов).

Депозитный сертификат – сертификат, выдаваемый юридическим лицам, сроком до 1 года.

Сберегательный сертификаты – сертификаты, выдаваемые физическим лицам, на срок до 3х лет.

4. Заемные средства: назначение.

К заемным ресурсам относятся межбанковские кредиты, кредиты ЦБ РФ, долговые ценные бумаги, облигации, векселя.

Межбанковские кредиты – кредиты, полученные от других коммерческих банков. К ним коммерческий банк прибегает при недостаточности привлеченных ресурсов, для пополнения своей ликвидности, чтобы выполнить в полном объеме свои обязательства перед клиентами. Ресурс более дорогой, чем привлеченные средства, поэтому срок межбанковского кредита от 1 дня до 1 недели – максимум 2 недель. Либо при очень доходных инвестиционных проектах может этот ресурс использоваться более длительный срок.

Рекомендуем также почитать:

Ипотечное кредитование
В настоящее время линейка ипотечных продуктов ВТБ 24 является одной из самых широких на рынке, охватывает все его сегменты и способна удовлетворить практически любую потребность клиентов. Банк предлагает кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках, нецелевые кредиты под залог им ...

Расчеты платежными требованиями
Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк. Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказа ...

Информационное обеспечение оценки кредитоспособности
Оценка кредитоспособности заемщика базируется на системе экономической информации. Информационная база анализа основана на организационном нормировании, бухгалтерском учете и отчетности, финансовой, статистической отчетности, специальной экономической, технической и иной информации.[6] Заемщик пре ...