Страхование строительных рисков характеризуется рядом особенностей, существенно отличающих его от других видов имущественного страхования и обуславливающих его развитие в качестве обособленного сектора страхового рынка. Одной из главных таких особенностей является специфический формат страховой защиты, предоставляемой по условиям договора страхования строительному объекту, - страховое покрытие «от всех рисков». Договор страхования СМР не содержит перечень рисков, от которых страхуется объект и реализация которых повлечет за собой выплату страхового возмещения. Наоборот, он содержит перечень исключений - так называемых оговорок - рисков, ущерб от которых страховая компания возмещать не обязана. Собственно, перечисление в договоре страхования всех рисков строительного объекта вряд ли было бы возможно в силу их множественности. Таким образом, российская практика страхования строительных рисков, так же как и международная, предусматривает страховое покрытие на условиях CAR/EAR (Contractors All Risks / Erectoin All Risks) - от всех рисков, которые могут произойти на строительной площадке при строительных и монтажных работах. Это единственный стандарт страхования, позволяющий обеспечить эффективную страховую защиту сооружаемого объекта. К сожалению, в настоящее время на территории России еще наблюдается практика страхования строительных объектов в рамках договоров страхования имущества от классических имущественных рисков - пожара, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц. Однако договор страхования имущества не позволяет произвести минимизацию рисков, специфичных для каждого конкретного строительного объекта. Подобная деятельность страховых компаний не может быть оценена как профессиональная.
страхование строительный риск
Вторая специфическая черта страхования строительных рисков - высокая степень наукоемкости андеррайтинга (оценки страховых рисков) и всего комплекса реализации страховых услуг в целом. Это объясняется сложной природой технических рисков, широким разнообразием применяемых в строительстве материалов и технологий (по многим из которых пока не могут быть собраны статистические данные, позволяющие сделать выводы об их рисках). Несмотря на наличие общего для всех договоров страхования СМР страхового покрытия «от всех рисков», типового договора страхования строительных рисков не существует. Технические риски каждого строительного объекта индивидуальны. Например, при строительстве транспортной автодорожной развязки риски существенно и неизбежно будут отличаться от рисков строительства типового жилищного комплекса, не говоря уже об уникальных тоннелестроительных проектах. Определить наиболее оптимальные условия страхования возможно только на основе тщательного анализа вероятности рисков, максимально возможного ущерба и сценария развития аварийных ситуаций на строительном объекте. Для этого страховая компания должна владеть методикой оценки рисков, собственной статистической базой, сотрудничать с научными центрами, специализирующимися на исследованиях строительных технологий и материалов. Все это делает страхование строительных рисков высокопрофессиональным и немассовым видом страхования, в котором являются востребованными специалисты-страховщики, владеющие всесторонними знаниями в области технологий строительства.
Третья важная характерная черта - серьезная зависимость качества услуг по страхованию строительных рисков, предоставляемых страховой компанией, от эффективности ее взаимодействия с перестраховочными компаниями. Финансовая устойчивость страховой компании при страховании крупных строительных объектов (например, таких, как объекты транспортного строительства), своевременное и полное выполнение имеющихся у нее обязательств и высокий уровень ее платежеспособности могут быть гарантированы только при условии квалифицированного перестрахования принятых рисков.
При страховании капиталоемких объектов строительства даже самые крупные российские страховые компании в соответствии с требованиями и нормативами законодательства прибегают к перестрахованию (перераспределению) части своих обязательств среди надежных иностранных и российских перестраховочных компаний, также специализирующихся на крупных строительных проектах. Следует отметить, что далеко не каждой российской страховой компании перестраховщики - лидеры с мировым именем - предоставляют свои услуги. Для этого необходимы долгосрочные партнерские отношения и безукоризненная репутация страховщика. Для клиента, заключившего договор страхования, немаловажен сам факт, что страховщик добровольно перестраховывает принятые риски в надежных страховых или перестраховочных компаниях. Ведь при заключении договора перестраховщик обычно тщательно изучает реальное положение дел страховой компании. Условия, на которых перестраховочная компания соглашается заключить договор перестрахования, могут существенным образом отразиться на условиях прямого договора страхования, особенно при определении суммы страховой премии и порядка ее уплаты, а также в части, касающейся обязанностей клиента.
Рекомендуем также почитать:
Общая характеристика Сберегательного банка РФ
Организационная структура Сбербанка представлена следующим образом:
- Сберегательный банк РФ (как головная контора);
- территориальные банки;
- отделения;
- филиалы.
Сберегательный банк РФ как головная контора организует работу низовых подразделений банка. При этом осуществляются исследование ...
Основы правового регулирования банковской системы в РФ
Источники правового регулирования банковской системы России. Реформирование экономических отношений в России вызвало необходимость усовершенствования банковской системы, которая представляет собой четко определенную законом структуру специализированных организаций особого рода, действующих в сфере ...
Влияние семейного
положения на смертность
Проводимое исследование выявило влияние семейного положения на смертность, что учитывается при расчете актуарных расчетов в полисах.
Для анализа влияния семейного положения использовались статистические данные о популяционной смертности в США в течение года в группах из 1000 человек для пятилетни ...