Роль кредитования на современном этапе развития страны

Страница 4

Материалы » Управление кредитным портфелем коммерческого банка » Роль кредитования на современном этапе развития страны

Многие банки при принятии решения о предоставлении кредита к рассмотрению принимается управленческую документацию заемщика, не нашедшую отражения в официальных бухгалтерских и налоговых отчетах.

Сокращены сроки рассмотрения документов. В среднем такой срок составляет 3-7 дней в зависимости от суммы кредита.

Смягчаются требования к срокам ведения хозяйственной деятельности малого предприятия, претендующего на кредит. Некоторые банки рассматривают документы субъекта малого бизнеса с опытом ведения хозяйственной деятельности не менее 3 месяцев. В основном этот срок составляет не менее 6 месяцев.

Индивидуальный подход к каждому клиенту, заинтересованность в привлечении клиента на обслуживание, высокое качество предоставляемых банковских услуг - залог успеха работы каждой кредитной организации.

В последнее время, страхование залогового имущества в России получает широкое распространение. Наличие страхового полиса становится обычным условием предоставления банковской ссуды. Примерно 80% залогов по выдаваемым кредитам в России застрахованы.

Банки, выдавая кредиты, практически не рискуют - в случае не возврата выданные средства возместит страховая компания.

На практике, как правило, банки очень осторожно и взвешено подходят к вопросу кредитования малых предприятий и на сегодняшний день не могут полностью удовлетворить существующую потребность в заемных средствах по ряду таких причин как:

еще остается низким уровень легализации доходов;

отсутствует надлежащее залогового обеспечение;

ведение хозяйственной деятельности менее 1 года;

недостаточность оборотных средств;

отсутствует положительная кредитная история.

Недостатки залогового законодательства значительно сдерживают расширение кредитования:

отсутствует регистрация залога транспортных средств;

сложен порядок обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество;

невозможно использовать в качестве залога денежные средства на банковском счете;

не предусмотрены действующим законодательством особенности залога ценных бумаг и других финансовых инструментов.

Остается невысокой степень охвата малого предпринимательства различными видами банковских услуг.

Кредитные организации не активно ведут работу по внедрению новых форм кредитования малых предприятий.

Большинство банков используют устаревшие модели определения кредитоспособности заемщиков. Немногие банки пытаются искать новые способы оценки кредитоспособности заемщиков.

Кредитование малого бизнеса важнейшая стратегическая задача банков.

Муниципальные образования на местах должны предпринимать все усилия для расширения возможности доступа субъектов среднего и малого бизнеса к финансовым ресурсам банков, а это возможно при решении вопросов легализации, прозрачности бизнеса через систему административных стимулов и льгот предоставляемых исполнительными органами на местах. Совместное проведение презентационных, рекламных мероприятий. Сегодня кредитным организациям необходимо: увеличить сроки кредитования; осуществлять гибкую процентную политику; расширить спектр кредитных продуктов с учетом сезонности и отраслевой направленности; опираясь на пример зарубежных экономик внедрить микрокредиты.

Со своей стороны субъектам малого и среднего предпринимательства необходимо обеспечить достоверность и прозрачность финансовой отчетности, предоставлять в банк качественную и своевременную информацию, необходимую для принятия решения о выдаче кредита. Несмотря на финансовый кризис, банки положительно оценивают практику и перспективу работы с малым и средним бизнесом и предполагают в дальнейшем расширять комплекс услуг для субъектов малого и среднего предпринимательства.

Высокие темпы роста характерны в Краснодарском крае также и для кредитования населения.

Кредитование населения за восемь последних лет из достаточно невостребованного вида банковских услуг превратилось в катализатор банковского дела в стране и крае.

За этот период общий объем выданных кредитов населению увеличился почти в 100 раз. Это жилищные и ипотечные кредиты, на неотложные нужды, на приобретение товаров через торговую сеть, автокредиты, образовательные и другие потребительские кредиты.

Рекомендуем также почитать:

Технологии предоставления и погашения потребительского кредита
Следует учитывать, что банки не имеют реальной возможности, да и не имеют права выдавать кредит всякому клиенту, который в нем нуждается, поскольку они сами работают преимущественно на чужих деньгах. К тому же риск не возврата кредита, связанный прежде всего с недостаточно эффективной работой пред ...

Страхование ответственности в морских перевозках
В морских перевозках страхование ответственности судовладельцев сформировалось в Великобритании только в середине XIX в. Суть данного вида страхования состоит в предоставлении владельцам, фрахтователям или иным лицам, так или иначе связанным с эксплуатацией судов, страховой защиты от исков со стор ...

Методика отображения операций по кредитным договорам в бухгалтерском учете кредитора и заемщика
1. Учет операций по кредитным договорам в кредитной организации. Кредиты в иностранной валюте выдаются юридическим и физическим лицам в безналичном порядке; в российских рублях – юридическим лицам в безналичном порядке, физическим лицам в безналичном порядке или наличными. Погашение производится ...