Расторжение договора является основанием для закрытия счета клиента. Остаток средств на счете выдается клиенту не позднее семи дней после получения письменного заявления клиента.
К депозитам до востребования относятся также кредитовые остатки на корреспондентских счетах и депозиты до востребования других банков в данном банке.
Срочные банковские депозиты – это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок. По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и по пополнению вклада.
Собственно срочные депозиты по срокам хранения подразделяются на депозиты со сроком:
- до 30 дней
- от 31 до 90 дней
- от 91 до 180 дней
- от 181 дня до года
- от 1 года до 3 лет.
Банковские сертификаты. Срочные депозиты могут оформляться векселем банка, а также депозитными и сберегательными сертификатами.
Право выдачи сберегательных сертификатов предоставляется банками при соблюдении следующих условий:
1. Осуществление банковской деятельности не менее двух лет;
2. Публикации годовой отчетности, подтвержденной аудиторской фирмой;
3. соблюдение банковского законодательства и нормативных актов РК;
4. выполнение обязательных экономических нормативов;
5. наличие резервного фонда в размере не менее 15% от фактически оплаченного уставного капитала;
6. выполнение обязательных резервных требований.
Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и качественном улучшении своих депозитов. Они используют для этого разные методы (процентную ставку, различные услуги и льготы вкладчикам). Порядок ведения депозитных операций регламентированы внутренними документами банка. При этом все банки соблюдают несколько основополагающих принципов организации депозитных операций. Они заключаются в следующем:
- депозитные операции должны содействовать получению прибыли или создавать условия для получения прибыли в будущем;
- депозитные операции должны быть разнообразны, и вестись с различными субъектами;
- особое внимание в процессе организации депозитных операций следует уделять срочным вкладам;
- должна обеспечиваться взаимосвязь и согласованность между депозитными операциями и кредитными операциями по срокам и суммам депозитов и кредитных вложений;
- организуя депозитные и кредитные операции, банк должен стремиться к минимизации своих свободных ресурсов;
-банку следует принимать меры к развитию банковских услуг, способствующих привлечению депозитов.
По пассивным операциям, в частности по депозитам, банки обязаны создавать обязательные резервы.
К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов; выпуск капитальных нот и облигаций.
В условиях становления банковской системы Казахстана большая часть недепозитных источников привлечения ресурсов не получила своего развития.
Резервные требования устанавливаются в целях ограничения кредитных возможностей банков и поддержания на уровне денежной массы в обращении.
В настоящее время все кредитные учреждения обязаны иметь минимальные резервы либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в центральном банке, либо в иных высоколиквидных формах, определяемых Национальным банком. Норматив резервных требований представляет собой установленное законом или Национальным банком процентное отношение суммы обязательных резервов к остаткам средств на пассивных счетах или же на активных счетах. Норматив может устанавливаться как ко всей сумме обязательств или ссуд банка, а так и к определенной их части, может дифференцироваться в зависимости от сроков привлечения ресурсов, типов банков, доли долгосрочных ссуд в кредитном портфеле и по другим признакам.
Рекомендуем также почитать:
Отграничения кредитного договора от договора займа и договора ссуды
По своей юридической природе кредитный договор является консенсуальным, возмездным и двусторонним.
Договор займа, в отличие от кредитного договора является реальным. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей [2, ст.760]. Кредитный договор вступает в силу уже в ...
История развития банка "ВТБ 24"
Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда в группе ВТБ был создан специальный розничный Банк — ЗАО Внешторгбанк Розничные услуги, в обиходе сразу принявший название ВТБ РУ. Создан банк был на базе ЗАО "КБ "Гута-банк", контрольный пакет акций (85,81 ...
Оценка изменений и факторов обусловивших изменения
показателей деловой активности
Таблица 1.2.1.
Сравнение результатов работы банка 2004-2005 г.
Показатель
2004 год
2005 год
Абсолютный прирост
Темп роста
Пассивы банка
1 560 134 440,00
1 654 045 248,00
93 910 808,00
106,02
Активы банка
1 560 134 440,00
1 654 045 248,00
93 910 808,0 ...