Операции банков второго уровня по привлечению средств

Страница 3

Материалы » Ресурсы банка и источники их образования » Операции банков второго уровня по привлечению средств

При открытии счета банки требуют от клиента представления определенной информации в целях защиты от различного рода мошенничества.

Обычно к заявлению на открытие счета прикладывается анкета, которая включает вопросы о названии компании и ее адресах за последние три или более лет, о видах бизнеса, возможны вопросы о партнерах компании и их адресах, о происхождении начального капитала компании и источниках средств ее владельцев, о финансовом состоянии компании, предполагаемом обороте или будущем среднем остатке на счете.

Полученные из анкеты сведения проверяются банком. Во многих странах информацию о клиентах, имеющих банковскую историю, можно почерпнуть из общедоступных баз данных.

Банк не вправе отказать в открытии счета за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов в любой валюте.

В договоре банковского счета указываются стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушение договорных обязательств, в том числе по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Для заключения договора клиент обязан банку представить следующие документы:

а) заверенные нотариально или регистрационным органом копии:

- решения учредителей о создании предприятия и назначении его руководителя;

- учредительного договора и устава;

- свидетельства о регистрации;

- лицензии;

- карточки с образцами подписей лиц, имеющих право первой или второй подписи, и оттиска печати;

б) подлинники:

- свидетельства о регистрации в налоговом органе, справок из пенсионного фонда и фонда медицинского страхования.

Кроме того, могут предоставляться копии приказа о назначении на должность главного бухгалтера и других лиц, имеющих право первой и второй подписи, а в некоторых банках требуют также информационную справку об открытых счетах в других банках.

Филиалы и представительства предприятий представляют нотариально заверенные копии всех учредительных документов головного предприятия, копию Положения о филиале, копию доверенности руководителя филиала, копию протокола собрания учредителей о назначении лиц, пользующихся правом первой и второй подписи.

Нерезиденты для открытия счета в банке должны представить документы, определяющие их юридический статус в соответствии с законодательством страны местонахождения и копию разрешения национального иностранного банка. Все документы должны быть переведены на русский язык, легализованы в соответствующем посольстве и нотариально заверены.

Для открытия счета в банке физическое лицо предъявляет паспорт; зарубежные банки требуют представления документа, удостоверяющего личность с фотографией, а некоторые – рекомендацию двух лиц, одна из которых от работодателя.

Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а по требованию банка – в двух случаях.

Во-первых, когда сумма средств на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договорами, и не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом.

Во-вторых, при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Рекомендуем также почитать:

Организация кредитования субъектов хозяйствования в банке
Кредитополучателями могут выступать кредитоспособные и правоспособные юридические лица, осуществляющие непрерывную текущую деятельность и составление бухгалтерской отчетности в установленном порядке на протяжении не менее двух отчетных (квартальных) периодов. В исключительных случаях допускается ...

Валютная политика. Валютное регулирование и валютный контроль
Валюта РФ – это денежные знаки в виде банкнот и монет БР, находящиеся в обращении, во-вторых, это средства на банковских счетах и в банковских вкладах. Иностранная валюта – это денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монет, находящиеся в обращении и являющиеся законным платежным сред ...

Специфика страхования в строительстве
Страхование строительных рисков характеризуется рядом особенностей, существенно отличающих его от других видов имущественного страхования и обуславливающих его развитие в качестве обособленного сектора страхового рынка. Одной из главных таких особенностей является специфический формат страховой за ...