Страхование жизни

Страница 1

Материалы » Страхование жизни

Страхование жизни является подотраслью личного страхования и предполагает, что ответственность страховщика заключается в выплате определенной денежной суммы при дожитии застрахованного до определенного срока или в случае его смерти. Операции страхования жизни носят долгосрочный характер, поскольку договоры заключаются на несколько лет или пожизненно.

Объектом страхования является жизнь или здоровье граждан, с которыми страховщик заключил договор страхования в письменной форме. Застрахованными по договору добровольного страхования жизни могут быть дети в возрасте от одного года до 18 лет, а также взрослые лица от 18 до 67 лет на момент заключения договора страхования. Срок страхования определяется по соглашению сторон, но не может быть менее трех лет.

По договору страхования не могут быть застрахованы инвалиды первой и второй группы, страдающие психическими заболеваниями, слабоумием, больные СПИДом и онкологическими заболеваниями.

К страховым случаям относятся:

- окончание срока действия договора страхования;

- постоянное или временное расстройство здоровья застрахованного в результате несчастного случая;

- смерть застрахованного от любых причин, кроме самоубийства или временной, полной или частичной утраты трудоспособности, смерти в результате совершения застрахованным действий в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, преднамеренно подвергая себя опасности.

Страхуемый риск при страховании жизни – это продолжительность человеческой жизни. Поэтому риском является не сама смерть, а время ее наступления. Выделяют три аспекта страхуемого риска:

1) вероятность умереть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;

2) вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени;

3) вероятность жить в старости, имея большую продолжительность жизни, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон между страховщиком и страхователем.

Страховой взнос зависит от срока страхования, страховой суммы, возраста застрахованного и может уплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или единовременно.

Договор страхования прекращает свое действие в следующих случаях:

- истечения срока действия;

- неуплаты страхователем страховых взносов в течение трех месяцев;

- выполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

- смерти застрахованного, кроме выше перечисленных случаев.

Действие договора страхования не прекращается, если страхователь по какой-либо причине не уплачивал в срок взносы по действующему договору страхования в течение трех месяцев, а затем единовременно оплатил за весь неоплаченный период. В случае непогашения задолженности в указанный срок действие договора страхования прекращается, а страховые взносы за вычетом понесенных расходов возвращаются страхователю по его письменному заявлению.

По желанию страхователя на основании заявления размер страховой суммы по ранее заключенному договору страхования может быть увеличен.

При получении застрахованным травмы, ранения, увечья или других расстройств здоровья в результате несчастного случая страховщик выплачивает застрахованному определенную правилами страхования сумму, но не более 50% страховой суммы.

При наступлении инвалидности в результате несчастного случая страховщик выплачивает застрахованному:

- при инвалидности I-ой группы – 70% страховой суммы;

- при инвалидности II-ой группы – 50% страховой суммы;

- при инвалидности III-ей группы – 30% страховой суммы.

При наступлении смерти застрахованного лица в период действия договора страхования лицу, указанному в завещательном распоряжении, или иному наследнику выплачивается:

- полная страховая сумма, если смерть наступила в течение первой половины срока действия договора страхования;

- полная страховая сумма и сумма начисленной компенсации на внесенные страховые взносы, если смерть наступила в течение второй половины действия договора страхования.

Если смерть застрахованного наступила в результате причин, не относящихся к страховым случаям, выгодоприобретателю возвращаются страховые взносы с учетом компенсации за вычетом понесенных расходов на ведение дела.

По окончании срока действия договора страхования страховщик выплачивает застрахованному полную сумму, предусмотренную договором страхования, и компенсацию, начисленную в течение срока действия договора страхования. Выплата производится в течение десяти дней после получения от страхователя (выгодоприобретателя) всех необходимых документов:

1) по истечении срока страхования:

- страховой полис;

- заявление о выплате страховой суммы;

Рекомендуем также почитать:

Регулирование обязательных резервов
Норма обязательных резервов широко используется государством для увеличения или уменьшения свободной денежной массы. Естественно, увеличение нормы обязательного резервирования влечет за собой уменьшение свободной денежной массы[6]. Для регулирования ликвидности банковской системы Банк России в чи ...

Развитые и развивающиеся рынки ценных бумаг
Основными причинами выпуска акций в развитых странах в настоящее время являются финансирование поглощения и необходимость снижения доли заемного капитала в совокупном капитале корпораций. Первая причина эмиссии новых акций поглощения (слияния) компаний. Поглощения осуществляются в форме обмена акц ...

Оценка основных тенденций развития российского рынка банковских пластиковых карт
В период с 2001 по 2007 г. эмиссия международных и российских карточек возросла с 10,6 млн. до 96,3 млн. штук, или более чем в 9 раз (Рис. 2.1). Рис.2.1. Объёмы эмиссии пластиковых карт с 2002 по 2007год, млн. штук[27] За тот же период оборот по карточкам (без пересчета на темпы роста инфляции ...