Заключение

Страница 1

Материалы » Сберегательное дело в России » Заключение

Рассмотрев основные этапы становления и развития сберегательного дела в России а так же проблемы, тенденции и перспективы развития взаимоотношений вкладчиков и банков в России современной необходимо отметить, что традиционные, поверхностные представления о банке как только о кредитном и расчётно-платёжном институте не соответствует современному положению вещей. Сегодня коммерческий банк представляет собой универсальный, многофункциональный кредитно-финансовый комплекс, выполняющий депозитно-ссудные, инвестиционные, консультационные и другие банковские операции. Через факторинг, через взимание платежей и ведение банковского учёта по поручению клиента, коммерческие банки активно проводят свою экономическую политику, организовывая специализированные филиалы и компании. Также немаловажно проектное финансирование, концентрация передовой технологии, использование в банковской практике последних достижений науки и техники. Банки фактически управляют научно-техническим прогрессом и непосредственно участвуют в процессе производства. Кроме того широкое кредитование бюджетного дефицита и государственного долго усиливает сращивание банков с государственными финансами и позволяет банкам влиять на денежную политику государства.

Банки – основная составная часть кредитно – финансовой системы любой страны они создают, аккумулируют и предоставляют денежные средства. И прежде всего необходимо иметь ввиду что их деятельность направлена на получение прибыли. Схематично можно сказать, что банковская прибыль получается так: банки уплачивают своим клиентам проценты по вкладам и взимают с них более высокие проценты по ссудам. Разница между суммой взимаемых и суммой уплачиваемых банком процентов, образует его прибыль. Банковская прибыль называется маржой. Помимо этого в банковскую прибыль входят доходы на собственный капитал банка, помещённый в ссуды и инвестиции. Чистая прибыль банка равняется его валовой прибыли за вычетом расходов на ведение банковских операций. Чистая прибыль банка, взятая в отношении к его собственному капиталу, составляет норму банковской прибыли.

Во взаимоотношениях банков и вкладчиков необходимо выделить правовые экономические и психологические аспекты. Трудно переоценить факт появления в нашей стране акционерных коммерческих банков. Однако динамический процесс развития банковской системы привёл к необходимости комплексного исследования конкретных видов обязательств вытекающих из договоров банковского вклада и банковского счёта, являющегося одним из основных видов правоотношений, опосредующих привлечение банками денежных средств предприятий. Одни кредитные организации «выдерживают удар» современных скачков цен и бесконечных экономических кризисов, другие – нет. Естественно необходимо отдавать предпочтение первым. Однако у неопытных в этом деле граждан зачастую возникает масса проблем, сомнений и вопросов относительно того или иного «шага», который им необходимо сделать для заключения того или иного договора оказания финансовых услуг, то есть правовой аспект.

В частности, наиболее часто задаваемым вопросом будущих вкладчиков является вопрос о правомерности подписания договоров банковского вклада со стороны банков работниками, осуществляющими приём денежных средств во вклады. Речь идёт преимущественно о контроллёрах и кассирах. В соответствии с уставными документами коммерческих банков правом заключения сделок от имени банка, как правило, обладает председатель правления. Это может быть так же и иное должностное лицо, возглавляющее исполнительные органы банка, которые вправе передать эти полномочия любому работнику банка только на основании доверенности. Поэтому для наделения правом заверения или подписания договоров банковского вклада (сберегательных книжек и сберегательных сертификатов) каких-либо иных работников банка каждому из них уполномоченным органом банка должна быть выдана отдельная доверенность.

Рекомендуем также почитать:

Депозитные операции коммерческих банков
До последнего времени в отечественной банковской практике вопросам управления депозитами не уделялось должного внимания, что было связано с чрезмерной централизацией управления процессами формирования и использования ссудного фонда. Перед учреждениями банков на местах не ставилась задача обеспечен ...

Кредитная заявка и перечень обязательных документов для получения кредита в ГСБ РТ «Амонатбонк»
До принятия решения на выдачу кредита, кредитная заявка клиента должна пройти следующие этапы рассмотрения: - ознакомление клиента с порядком кредитования; - поступление кредитной заявки заявителя; - проведение финансового анализа; - рассмотрение обеспечения и оценка залога; - подготовка пред ...

Страхование ответственности в дорожных перевозках
В дорожных перевозках внутри России ответственность автоперевозчика установлена Уставом автомобильного транспорта РСФСР[6]. В Уставе ничего не говорится о размерах ответственности за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира, но в ст.126 указано, что автотранспортные предприятия и организации, ...