Виды юридической ответственности, связанные с деятельностью банков

Страница 1

Материалы » Правовое регулирование деятельности коммерческих банков в России » Виды юридической ответственности, связанные с деятельностью банков

Банки любого государства принимают непосредственное участие в развитии экономических отношений как в обычных, так и в чрезвычайных ситуациях. Действующее обычное законодательство Российской Федерации и его составная часть - чрезвычайное законодательство рассматривают совершение правонарушений в условиях общественных бедствий как отягчающее вину обстоятельство. В бюджетах государств содержатся статьи расходов, предназначенных для предотвращения и ликвидации последствий стихийных бедствий. Например, в бюджете США это составляет 4 - 6% от его объема (в 2010 году его размер составил более 2 трлн. Долларов США).

Прошло более десяти лет с начала реформирования российской экономики и процесса ее интеграции в мировое экономическое сообщество. Изменения затронули все стороны жизни, включая банковскую и внешнеэкономическую сферы. Создание в России открытой экономической системы привело к отказу государства от валютной монополии и действующих ранее ограничений в области внешней торговли.

Банковская система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и в сами принципы построения и управления этой системой. Современная банковская система России имеет двухуровневое построение. Критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации.

Центральный банк России расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы. Основными целями Центрального банка являются:

защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

развитие и укрепление банковской системы РФ;

обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Функция банковского надзора представляет собой установленную законом государственную деятельность Банка России по осуществлению комплекса мероприятий, направленных на обеспечение режима законности в организации и функционировании всех элементов, образующих банковскую систему РФ. Банковский надзор осуществляется в целях обеспечения надлежащего соблюдения кредитными организациями действующего банковского законодательства и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность.

В последние годы государство стало более строго отстаивать свои финансово-экономические интересы и контролировать законность деятельности банков.

Наиболее распространенным основанием для отзыва у банков лицензий является нарушение требований федерального закона, предусматривающего комплекс мероприятий, направленных на противодействие незаконному отмыванию денег. Это можно объяснить тем, что слишком велик искус, перевешивающий опасность отрицательных последствий.

Своих клиентов российские банки, как и зарубежные, делят на две категории - обычные с традиционным набором услуг и VIP-клиенты. Несколько лет назад к категории VIP банки относили клиентов, способных единовременно совершить банковскую операцию на сумму 50 тысяч долларов. Времена меняются и затем эту планку подняли до 100 тысяч долларов (например, банки "Глобэкс" и Газпромбанк). В 2010 году по-настоящему солидный клиент уже "стоил" 5 и более миллионов долларов. Это значительно больше, чем требования даже для класса VIP - персон швейцарских банков (от 1 млн. долларов).

Помимо отзыва лицензии российское законодательство предусматривает и другие виды юридической ответственности в отношении банков и их работников. Например, Кодексом об административных правонарушениях Российской Федерации предусмотрено наложение административного штрафа:

Рекомендуем также почитать:

Организация потребительского кредитования в "Банке24. ру" в 2008-2010 гг
Множество банков в Свердловской области предлагают своим клиентам, частым лицам, оформить кредит в их банке на самых выгодных для них условиях. Как уже было сказано выше, кредиты, выдаваемые банками населению, носят название потребительских кредитов. "Банк24. ру" предлагает ряд продукто ...

Оценка деятельности ОАО «Импэксбанк» в сфере привлечения депозитов
Прежде чем анализировать конкретное направление деятельности какого-либо субъекта экономики, необходимо дать его краткую характеристику. ОАО «Импэксбанк» – банк импортно-экспортных операций (далее Импэксбанк) – был основан в 1993 году. В октябре 1994 года получил генеральную лицензию № 2291 ЦБ РФ ...

Анализ кредитных ресурсов АО «БТА Банка»
Банковский кредит - это экономические отношения, в процессе которых банки предоставляют заемщикам денежные средства с условием их возврата. Эти отношения предполагают движение стоимости (среднего капитала) от банка (кредитора) к ссудозаемщику (дебитору) и обратно. Заемщиками выступают предприятия ...