Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитов на федеральном уровне

Страница 5

Материалы » Особенности формирования депозитной политики коммерческих банков в современных условиях » Сравнительный анализ динамики и структуры рынка депозитов на федеральном уровне

Рост привлеченных объемов депозитов физических лиц наблюдался у 73% действующих на конец 2001 года кредитных организаций, на долю которых приходилось 91,2% совокупных активов банковского сектора. По состоянию на 1.01.2002 г. привлеченные на депозитные счета банков вклады населения составили в реальном исчислении 90,9% (на 1.01.2001 г. – 69,7%) от предкризисного уровня [21].

Наряду с этим отмечалось и увеличение депозитов физических лиц в рублях на 46,0%, в иностранной валюте – на 53,6%

Изучая ситуацию на рынке банковских вкладов населения в разрезе 20 банков-лидеров по привлечению средств от частных вкладчиков, следует заметить, что в течение 2001 года темпы роста депозитов в коммерческих банках были примерно в два раза более высокими, чем в Сбербанке. В результате доля последнего снизилась в 2001 году до 71%.

В частности, за год доля рублевых вкладов в Сбербанке в общем объеме всех (рублевых и валютных) вкладов населения уменьшилась с 57,5 до 53,7%, а доля рублевых вкладов прочих банков в общем объеме всех вкладов, напротив, возросла с 8,3 до 11,3%. То есть за год у Сбербанка было «отвоевано» более 3%

всех вкладов на сумму около 20 млрд. рублей [40].

Среди 20 крупнейших держателей счетов граждан быстрее всего наращивали остатки на счетах Альфа-банк, Международный московский банк, Райффайзенбанк Австрия. В перечисленных кредитных организациях средства на счетах граждан выросли за год в два-три раза (приложение Д, таблица Д.2).

Отличительной чертой динамики вкладов физических лиц в 2001г. является постепенная переориентация населения на вложение средств в долгосрочные депозиты, что может свидетельствовать об относительном укреплении доверия к более широкому кругу банков.

Тенденция роста активности населения по отношению к банкам сохранилась и в 2002 году. Доверие людей к вкладам постепенно возвращается, и доля вложений физических лиц в пассивах средних банков постоянно увеличивается.

По оценкам компании «Arthur Andersen» [26] российское население держит на счетах в банках сумму, составляющую не более 5-6% от валового внутреннего продукта (т.е. около 26 млрд. долл.), при этом около 40 млрд. долл. хранится на руках у граждан. Для сравнения: в западных странах этот показатель составляет 16-18%. Тем не менее, налицо тенденция роста объема частных депозитов в банках.

По данным Госкомстата России [71], к 1 декабря 2002 г. объем вкладов населения составил 1014,1 млрд. руб. По сравнению с прошлым годом эта цифра выросла на 53,1%. Из них в Сбербанке России к 1 декабря 2002 г. россияне имели на вкладах 687,2 млрд. руб. против 501,4 млрд. руб. на начало года. В том числе на рублевых счетах в Сбербанке вклады населения составили 500,9 млрд. руб. против 375,6 млрд. руб. на начало 2002 года, на валютных счетах в Сбербанке – соответственно 186,3 млрд. руб. против 125,7 млрд. руб.

По подсчетам

Министерства экономического развития и торговли России удельный вес депозитов в совокупных пассивах банковского сектора возрос за 8 месяцев 2002 года с 21,5 до 24,1%. При этом доверие к коммерческим банкам с негосударственным участием продолжает расти, что отражается в снижении доли Сбербанка на рынке вкладов и удлинении сроков вкладов. Ведь именно «длинные» деньги интересны банкирам, ведь их можно с большей выгодой для себя вложить в активы.

Немалый вклад в дело «организации» сбережений населения вносят негосударственные банки – темпы роста вкладов во многих из них превышают сбербанковские (приложение Д, таблица Д.3). И хотя Сбербанк остается доминирующим игроком на рынке частных вкладов, его доля постепенно снижается с 75% в 2000 году до 67,8% на декабрь 2002 года [40]. Вместе с тем до сих пор доля Сбербанка в общем объеме привлеченных вкладов остается очень высокой, хотя и имеет явную тенденцию к снижению. По словам руководителя банковского направления рейтингового агентства Интерфакс М. Ю. Матовникова, она будет падать и дальше, но недолго: «Логично будет, если доля Сбербанка стабилизируется на уровне 60% от общего объема вкладов частных лиц, потому что в вопросе привлечения вкладов населения большую роль играет развитость филиальной сети. Филиальная же сеть Сбербанка составляет именно 60% от всей филиальной сети розничных банков России» [1].

Как уже было сказано, деньги россияне стали доверять банкам на более длительное время, в том числе и на сроки больше года. И это несмотря на снижение процентных ставок по вкладам.

Рекомендуем также почитать:

Основы организации наличного денежного оборота
В организации наличного денежного оборота важная роль принадлежит кредитным институтам (банкам). В кругообороте наличных денег, обеспечивающих товарообмен, банк является исходным и конечным пунктом движения денег. Кредитные институты осуществляют выдачу наличных денег юридическим лицам только с р ...

Оценка ожидаемой эффективности от внедрения мероприятий по совершенствованию процесса обслуживания банковскими картами
Экономическая эффективность управления состоит в умелом управлении всеми ресурсами карточного розничного бизнеса и услугами на их основе - кадрами, техническим потенциалом, получением положительной операционной маржи либо по всем видам операций в совокупности, либо по некоторым в отдельности. Рас ...

Функции Банка России: их понятие, виды и содержание
Любые государственные органы или организации создаются для выполнения специальных, только им присущих функций. При этом все структурные подразделения органа (организации), осуществляя возложенные на них функции, обеспечивают реализацию общих функциональных задач этого органа (организации). Функци ...